Cum de a crea bogăție generatională

Deși trăiesc o viață de lux este visul multora, există o mare diferență între a avea doar bani și a fi cu adevărat bogați. Cei care au bani pot cumpăra case ostentative și mașini de lux, dar bogații știu cum să investească cea mai mare parte din averea lor și să petreacă cât mai puțin posibil. Dacă doriți să creați bogății generaționale, adică de generații, trebuie să creați un buget și să cheltuiți mult mai puțin decât puteți face.

conținut

Pași
Metoda 1crearea unui plan de avere
Metoda 2ieșirea datoriilor
Metoda 3efectuarea de investiții inteligente
Surse și cotatii

pași

Metoda 1
Crearea unui plan de avere

Imaginea intitulată Faceți un pas bugetar lunar 12

Urmăriți-vă cheltuielile. Înainte de a începe să creați un plan, trebuie să știți unde se îndreaptă banii. Urmăriți toate cheltuielile timp de cel puțin o lună pentru a obține o idee despre cât de mult a fost cheltuit.

Cea mai ușoară modalitate de a face acest lucru este să descărcați o aplicație financiară care se poate conecta la conturile bancare și facturile cărților de credit. Acesta va completa în mod automat golurile cu tranzacțiile pe care le-ați făcut și poate chiar le descompune în categorii.
Merită, de asemenea, să verificați toate categoriile pentru a vă asigura că totul este precis definit.
Cu aplicația, veți avea avantajul de a avea foi de calcul și de diagrame care pot fi folosite pentru a evalua unde se află banii.

Imaginea intitulată Faceți un buget lunar Pasul 11

Verificați plățile recurente. Puteți avea mai multe semnături pe care nu le utilizați. Din moment ce doriți să economisiți cât mai mulți bani posibil, anulați tot ceea ce nu aduce mai multe beneficii vieții voastre.

De exemplu, dacă vă abonați la reviste pe care nu le mai citiți, ar fi o idee bună să le anulați.

Imaginea intitulată Anunțați etapa de pensionare 1

Se despart de dorintele. Dacă doriți să creați bogății generaționale, trebuie să păstrați cheltuielile cât mai mici posibil. Acest lucru poate fi dificil și necesită un sacrificiu. Încercați să eliminați cheltuielile cu lucruri inutile sau inutile.

Să presupunem, de exemplu, că cumpărați un cappuccino din cantina din colțul unde lucrați. Urmărind cheltuielile dvs., ajungeți să descoperiți că cheltuiți 150 USD pe lună pe cappuccino. Dacă beți doar cafea la locul de muncă și eliminați această cheltuială, veți fi descoperit 150,00 dolari suplimentar care pot fi salvate în fiecare lună.

Imaginea intitulată Calculate Profit Pasul 6

Maximizați venitul. Nu veți putea crea nici o bogăție durabilă dacă locuiești de la un salar la altul. Este posibil să trăiești o viață frugal și minime, dar în cazul în care venitul nu este mare, economiile vor rămâne minusculă.

În funcție de activitatea curentă și de pregătirea și experiența dvs., acest lucru poate dura mai mult. Gândiți-vă la abilitățile și la domeniile în care aveți deja practică, precum și la pasiunile pe care le aveți.
Gândiți-vă la crearea de propria afacere, chiar dacă a început ca un gând ulterior și trebuie să continue să lucreze la locul de munca pentru un timp.

Imaginea intitulată Crearea unui buget 2

Stabiliți obiective de economii lunare. Prin reducerea cheltuielilor la minim, trebuie să determinați o parte din venitul care va fi salvat integral în fiecare lună.

Poate doriți să setați mai multe goluri, mai ales dacă tocmai ați început să economisiți bani. Fii răbdător cu tine și nu uita: obiceiurile nu se schimbă de la noapte la zi.
De exemplu, puteți ajunge la punctul în care puteți salva 50% din tot ceea ce câștigați în lună. Începeți cu scopul de a economisi 25% din intrări în prima lună, mărind această valoare la 30% în următoarea și creșteți acest procent lunar până când atingeți 50% dorit.

Imagine intitulată Fără datorii gratuite Pasul 11

Puneți economiile mai întâi. Pentru a crea bogăție generațională, trebuie să vă schimbați propria atitudine față de propria economie. De obicei, oamenii petrec peste lună și, în cele din urmă, salvează restul. Trebuie să salvați cât mai mult posibil și doar să trăiți cu ceea ce a mai rămas.

Prin prioritizarea economiilor, demonstrați că economiile și investițiile sunt mai importante decât cheltuielile zilnice. În mod ideal, ar trebui să ajungeți la punctul în care economisiți mai mult din venitul pe care îl cheltuiți în fiecare lună.

Faceți un buget. Acesta va determina care este costul dvs. lunar de trai și cât de mulți bani ar trebui alocați diferitelor nevoi cum ar fi mâncarea și îmbrăcămintea. Puneți aceste valori cât mai mici posibil și depuneți eforturi pentru a rămâne sub limitele stipulate în fiecare lună.

Căutați modalități de a economisi bani și de a rămâne în bugetul planificat. S-ar putea să preferați, de exemplu, să reparați o mașină veche decât să cumpărați o mașină nouă. Sau, totuși, putea cumpăra haine la un magazin de spitale, în loc să intre în magazine.
Examinați bugetul în fiecare lună și faceți comparații de cheltuieli pentru a vedea cum ați avansat. Pot fi necesare ajustări în timp, dar asigurați-vă că continuu separați nevoile și dorințele.

Metoda 2
Ieșirea datoriilor

Imaginea intitulată Prioritizați datoriile dvs. Pasul 2

Aflați ce scor de credit este. În Brazilia, aveți acces gratuit la Scorul Serasa, valoare cuprinsă între 0 și 1.000, ceea ce indică fiabilitatea dvs. în plata facturilor. Cu alte cuvinte, cu cât este mai mare acest număr, cu atât mai fiabile veți fi în ochii creditorilor.

Pentru a afla scorul, intrați serasaconsumidor.com.br/score și faceți clic pe "Consultați acum gratuit"Dacă vi se solicită, înregistrați-vă și, după confirmare, veți avea acces la Scorul dvs. Serasa.
Merită să ne amintim că instituțiile diferite pot utiliza metode diferite sau pot lua măsuri suplimentare atunci când evaluează sănătatea lor financiară. Aprobarea unui împrumut sau a unei finanțări în acest mod va fi responsabilitatea companiei.

Imaginea intitulată Prioritizați datoriile dvs. Pasul 1

Faceți o listă care conține detalierea tuturor datoriilor. Din extrasele de cont, chitanțe și alte tichete, aveți posibilitatea să creați o foaie de calcul sau o listă cu toate datoriile care le aveți. Includeți numele creditorului, tipul datoriilor, plata lunară minimă și rata dobânzii implicate.

Dacă, pe parcursul analizei, observați ceva mic care poate fi eliminat imediat, faceți acest lucru cât mai curând posibil. Numai datoriile care vor continua timp de câteva luni trebuie să rămână.
Este imposibil să creați bogăție generațională dacă sunteți scufundată în datorii. Deși este important să economisiți bani, dacă există multe datorii, merită să vă concentrați asupra plății acestora înainte de a acorda atenție economiilor și investițiilor.

Imaginea intitulată Crearea unui buget 12

Plătiți mai întâi datoria cu dobândă ridicată Luați lista datoriilor și organizați-le pentru a acorda prioritate celor care au rate de dobândă mai mari. Cu cât este mai mare procentajul, cu atât mai mulți bani veți pierde din cauza acestei datorii.

Acest lucru poate părea a priori contraproductiv, mai ales dacă aveți o datorie mai mare la o rată a dobânzii mai mică. Cu toate acestea, este important să eliminați mai întâi cei cu cea mai mare rată a dobânzii, astfel încât să nu mai trebuiți să plătiți această sumă.
Dacă aveți o mulțime de datorii, vedeți ce puteți face pentru a le elimina împreună, încetul cu încetul, întotdeauna concentrându-vă asupra celor cu dobânzi mai mari.
Odată ce ați eliminat datoria de interes ridicat, începeți să lucrați cu ceilalți și eliminați unele dintre cărțile de credit care nu mai sunt necesare. Nu este nevoie să închidă conturile bancare, dar încearcă să utilizeze cardul în mod regulat și plăti în întregime fiecare lună facturile.

Negociați cele mai scăzute rate ale dobânzii. Dacă aveți o bună reputație financiară, este posibil să vă renegociați datoria pentru a vă reduce interesul. De asemenea, poate fi posibilă refinanțarea unor împrumuturi cu un alt creditor și obținerea unor valori mai mici.

Rețineți că majoritatea instituțiilor vor fi reticente să reducă rata dobânzii. Din acest motiv, este deseori mai bine să plătiți integral factura de card de credit în fiecare lună, în loc să amânați și să acumulați datoria în timp.

Anularea economiilor de urgență. Aproape întotdeauna, datoriile de credit se acumulează din cauza situațiilor de urgență și a evenimentelor neprevăzute. Pentru a avea un cont de economii cu echivalentul a trei până la șase luni de la costurile de trai furnizate, vă proteja de datorii viitoare pe credit.

Metoda 3
Efectuarea de investiții inteligente

Angajați un consultant financiar. Dacă doriți să creați bogăție generațională, trebuie să lucrați cu un profesionist cu o experiență suficientă pentru a vă îngriji în mod corespunzător investițiile. Căutați pe cineva cu un cost mai mic, dar cu experiență în relația cu portofoliile mari și axat pe termen lung.

Determinați care sunt obiectivele investiționale, inclusiv rentabilitatea și riscul pe care sunteți dispus să le luați pentru a le obține.
Vorbiți despre întreaga dumneavoastră viață financiară cu consultantul, inclusiv cu bugetul personal, taxele și perioada disponibilă pentru construirea portofoliului.

Cumpărați bunuri imobiliare. Piata imobiliara urca in sus si in jos, dar imobilele devin de obicei mai apreciate in timp. În general, investițiile în această industrie vă vor aduce câștiguri mai mari decât dacă ați investit o sumă similară pe piața de capital.

Cumpărarea de bunuri imobiliare și închirierea acestora este, de asemenea, o modalitate de a avea un venit pasiv care poate fi refolosit și reinvestit.
Cu proprietățile imobiliare, vă construiți și propriile proprietăți, ceva esențial dacă doriți să generați bogăție de durată.

Imaginea intitulată Crearea unui buget 1

Contribuie cât mai mult la securitatea socială. Securitatea socială este un drept brazilian, însă este posibilă și opțiunea pentru pensia privată. Aflați care este valoarea maximă pe care o puteți contribui și încercați să o atingeți în fiecare an.

De exemplu, contribuțiile la asigurările sociale variază de la 20% (de la 191,00 R $ la 1,130.00 R $ pe lună) până la 11% (R $ 105,00 pe lună) și până la 5% (R 48,00 dolari pe lună), în funcție de caz. Ar putea fi util să căutați cele mai potrivite opțiuni, mai ales dacă sunteți încă tineri.
Efectuați planificarea astfel încât fondurile de pensii să fie, dacă este posibil, debitate automat pentru fiecare plată și, astfel, banii vor fi bine investiți înainte de a ajunge chiar la mâini. Dacă primirea salariului este la o dată fixă, programați debitele să aibă loc în aceleași zile.

Fiți dispuși să vă asumați riscuri. Dacă doriți să creați un portofoliu considerabil de investiții care să aducă venituri de-a lungul generațiilor, nu vă puteți limita la opțiuni conservatoare.

Cu cât este mai mare riscul, cu atât este mai mare potențialul de returnare mare. Cu toate acestea, există și posibilitatea ca veți avea pierderi considerabile.
Nivelul de risc care va fi luat va depinde de vârsta dvs. și de stilul general de investiții. Dacă sunteți încă tineri și plănuiți să invesiți mai multe decenii înainte de a vă retrage, vă puteți permite să vă asumați și mai multe riscuri. Cu toate acestea, dacă sunteți suficient de bătrân și vă apropiați de pensionare, ar trebui să aveți un risc mai mic.

Diversificarea portofoliului. Dacă doriți ca portofoliul dvs. să crească, trebuie să învățați despre diferite clase și stiluri de investiții. Astfel, dacă o parte a pieței are un deficit de performanță, celelalte investiții vor compensa această pierdere.

O bună diversificare elimină strategia financiară momentană, împiedicându-i astfel bogăția să fie supusă unui comportament volatil al pieței.
Colaborați cu consilierul financiar pentru a dezvolta o strategie de diversificare și revizuiți portofoliul o dată pe an pentru a efectua ajustările necesare pentru ao menține. De exemplu, dacă o investiție care ocupă 10% din portofoliul dvs. a depășit și acum reprezintă 15% din total, treceți cu 5% în plus pentru o investiție cu performanțe scăzute, în scopul de a menține soldul.

Imaginea intitulată Eliminați pasul îmbogățit 11

Adaptați frecvența de preluare. Dacă doriți ca bogăția să dureze pentru totdeauna (sau, cel puțin, pentru mai multe generații), nu o puteți lua iresponsabil. În general, acesta are, de obicei, o valoare mai mică decât rata de rentabilitate de 1% sau mai mult și scade rata inflației în raport cu perioada.

De exemplu, nu merită să luați mai mult de 3,5% din portofoliu în fiecare an, dacă rata rentabilității este egală cu 6%, iar inflația anuală este egală cu 2,5%.
Chiar și un portofel mare nu va dura mult dacă extragi mai mulți bani decât este capabil să genereze. Pentru a dezvolta bogăția generațiilor, este necesar ca retragerile să fie cât mai scăzute în anii de pensionare.