1
Plătiți-vă mai întâi. Cel mai simplu mod de a economisi bani, în loc să-l cheltuiți, este să vă asigurați că sunteți
niciodată nu ai nici o șansă să cheltuiți. Setați o porțiune din fiecare salariu vor fi depuse direct într-un cont de investiții sau de pensii elimină uzura și plictiseală în a decide cât de mult bani pentru a salva și cât de mult pentru a păstra pentru tine - practic, vă salvează în mod automat, iar restul de bani în fiecare lună pot fi cheltuite după cum doriți. De-a lungul timpului, depozite chiar și o mică parte din fiecare plata în contul de investiții poate avea ca rezultat cantități mari (în special atunci când este considerat de interes). Deci, începeți devreme pentru a obține cele mai multe beneficii posibile.
- Pentru a stabili un depozit automat, discutați cu echipa financiară din locul dvs. de muncă (sau, dacă este cazul, serviciul de plată externalizat). Dacă le oferiți informații dintr-un cont de investiții separat, probabil că nu veți avea probleme la crearea unui sistem de depozit direct.
- Dacă, din anumite motive, nu puteți seta acest depozit lunar automat de o parte din salariu (la fel ca în cazul în care lucrați ca liber profesionist sau este plătit în principal, în numerar), setați o anumită sumă să depună manual într-un cont de investiții și lunar stai la țintă.
- De asemenea, discutați cu managerul băncii dvs. și aflați dacă există o opțiune de a efectua o cerere lunară automată din contul curent în contul de investiții.
2
Evitați acumularea de noi datorii. Unele datorii sunt în esență inevitabile. De exemplu, numai cei foarte bogați au suficienți bani pentru a cumpăra o casă într-o singură plată, dar milioane de oameni își cumpără casele cu împrumuturi și le plătesc lent. Cu toate acestea, în general, atunci când puteți evita contractarea de noi datorii, faceți acest lucru. Plata unei sume mari de bani ca venituri este întotdeauna mai ieftină pe termen lung decât plata unui împrumut echivalent, pe măsură ce dobânda se acumulează în timp.
- Dacă faceți un împrumut inevitabil, încercați să efectuați o plată cât mai mare posibil. Cu cât veți costa mai mult costul de achiziție, cu atât veți plăti mai repede împrumutul și cu atât mai puțin va trebui să cheltuiți pentru dobândă.
- Deși situația financiară a fiecărei persoane este diferită, majoritatea băncilor recomandă plățile datoriei să fie de aproximativ 10% din venitul brut, deși orice sumă sub 20% este încă considerată sănătoasă. În ansamblu, 36% este considerată "plafonul" datoriei substanțiale.
3
Au obiective rezonabile de investiții. Este mult mai ușor să economisiți bani dacă știți că aveți ceva
prin care salvați. Efectuați obiective de economii la îndemână pentru a vă motiva să luați cele mai dificile decizii financiare care fac parte din economia responsabilă. Pentru scopuri mari, cum ar fi
cumpăra o casă sau retrageți, obiectivele pot dura ani sau zeci de ani până la atingere. În astfel de cazuri, este important să monitorizați progresul în mod regulat. Dacă faceți un pas înapoi și vă uitați la imaginea de ansamblu, veți putea vedea simțul cât de departe ați mers și cât rămâi de realizat.
- Obiectivele mari, cum ar fi retragerea, necesită mult timp pentru a obține. În timpul necesar pentru a ajunge la ele, piețele financiare sunt susceptibile de a fi diferite de cele de astăzi. Este posibil să trebuiască să vă petreceți timp cercetarea pentru previziuni privind modul în care va fi piața viitoare înainte de a stabili o țintă. De exemplu, dacă sunteți în anul dumneavoastră mai bine financiar, cei mai mulți comentatori financiare afirmă că trebuie să salvați între 60 și 85% din venitul anual pentru a menține stilul de viață actual în fiecare an de pensionare.
4
Stabiliți o limită de timp pentru obiective. Acordarea de ambiții (dar rezonabile) a limitelor pentru atingerea obiectivelor poate fi o mare măsură motivațională. De exemplu, să presupunem că vă doriți să aveți o casă în doi ani. În acest caz, aveți nevoie pentru a investiga costul mediu real al zonei în care doriți să trăiască și să înceapă de economisire pentru plata intrării (în general, aceasta este o valoare de cel puțin 20% din prețul de cumpărare de proprietate) .
- Astfel, în exemplul nostru, în cazul în care imobiliar în zona de costul alegere R aproximativ 300.000 $ fiecare, trebuie să aibă cel puțin R $ 300.000 x 20% = R 60.000 $ în doi ani. În funcție de câștigul dvs., acest lucru nu este posibil.
- Stabilirea termenelor limită este adesea și mai importantă pentru obiective esențiale pe termen scurt. De exemplu, în cazul în care cutia de viteze mașinii trebuie să fie înlocuit, dar nu vă puteți permite unul nou, aveți nevoie pentru a economisi bani să-l cumpere cât mai curând posibil, astfel încât să nu alerga o modalitate de a merge la locul de muncă. O limită ambițioasă, dar rezonabilă, poate ajuta la atingerea scopului.
5
Creați un buget. Este ușor să vă angajați să atingeți obiective ambițioase de economisire, dar dacă nu aveți o modalitate de a înregistra cheltuielile, va fi foarte dificil să le atingeți. Pentru a ține pasul cu progresul financiar, încercați să vă bugetați venitul la începutul fiecărei luni. Separarea în avans a unei părți din aceste venituri în toate conturile majore poate fi o garanție că nu veți pierde bani, mai ales dacă împărțiți fiecare salariu în funcție de buget, de îndată ce faceți acest lucru.
- De exemplu, cu un venit de 3.000 $ lunar, putem face următorul buget:
- Cheltuieli interne: R $ 1,000.00.
- Studii: R $ 300,00
- Alimente: R $ 500,00
- Internet: R $ 70,00
- Combustibil: R $ 150,00
- Investiții: R $ 500,00
- Altele: R $ 200,00.
- Luxuri: R $ 280,00.
6
Notați cheltuielile. Menținerea unei vieți fructuoase este foarte importantă pentru oricine dorește să economisească bani, dar dacă nu vă scrieți cheltuielile, poate fi greu să rămâneți la curent cu obiectivele. Având o evidență lunară a modului în care ați cheltuit bani pe diverse cheltuieli, vă puteți ajuta să identificați "zonele cu probleme" și să vă ajustați obiceiurile financiare pentru a se potrivi cu bugetul. Cu toate acestea, urmărirea cheltuielilor necesită atenție profundă la detalii. Deși este important ca toți să consemneze cheltuieli substanțiale cum ar fi achizițiile imobiliare și rambursările de credite, gradul de atenție acordat micilor cheltuieli crește odată cu gravitatea situației financiare.
- Poate fi util să păstrați un notebook în imediata vecinătate. Faceți obiceiul să vă scrieți toate cheltuielile și să țineți chitanțe (în special achiziții mari). Când este posibil, puneți cheltuielile într-un notebook mai mare sau într-un program de tabele pentru a păstra înregistrările pe termen lung.
- Rețineți că, în zilele noastre, există multe aplicații disponibile pentru dispozitive mobile care pot ajuta la urmărirea cheltuielilor (unele dintre acestea sunt gratuite).
- Dacă aveți probleme grave de cheltuieli, nu vă fie frică să păstrați toate încasările. La sfârșitul lunii, împărțiți-le în categorii și analizați fiecare sumă. S-ar putea să fiți surprinși de banii cheltuiți pentru achiziții care nu sunt decât de prisos.
7
Începeți salvarea cât mai curând posibil. Banii care sunt în mod constant plasați în conturile de investiții acumulează, de obicei, dobânzi la o anumită rată. Cu cât banii mai rămân în cont, cu atât mai mare va fi dobânda. Deci este mai bine să începeți economisirea cât mai curând posibil. Chiar dacă puteți contribui doar la o mică sumă lunară în primele douăzeci de ani, faceți acest lucru. Sume relativ mici de bani rămase în conturile cu dobândă pentru perioade lungi pot ajunge, în unele cazuri, la valoarea inițială de mai multe ori.
- De exemplu, să presupunem că, având un loc de muncă, care plătește puțin în douăzeci de ani, veți obține pentru a salva R $ 10,000.00 și pune banii într-un cont care plătește dobândă de 4% anual. După cinci ani, această sumă va fi obținut aproximativ R $ 2,166.53. Cu toate acestea, dacă ați separat acea valoare cu un an mai devreme, ați fi obținut mai mult de 500 de dolari fără efort - un mic bonus, dar departe de nesemnificativ.
8
Luați în considerare contribuția la un cont de pensionare. În anii în care sunteți tânăr, energic și sănătos, pensionarea poate părea atât de departe încât nici nu merită să vă gândiți. Când sunteți mai în vârstă și începeți să pierdeți puterea, acesta poate deveni
singurul lucru despre care vă puteți gândi. Dacă nu sunteți unul dintre oamenii norocoși care moștenesc o avere imensă, economisirea pentru pensionare este ceva ce trebuie să vă gândiți când faceți o carieră stabilă - cu atât mai repede cu atât mai bine. După cum am menționat mai devreme, deși fiecare persoană are o situație financiară distinctă, este bine să economisiți între 60 și 85% din venitul dvs. anual pentru a vă menține stilul de viață pe care îl aveți în timpul pensionării.
- Dacă nu ați făcut deja acest lucru, discutați cu angajatorul despre posibilitatea de a contribui la programul de securitate socială. Acest tip de cont de pensionare vă permite să depuneți o anumită sumă din salariul dvs. lunar, facilitând investiția. În plus, suma plasată în cont nu este, în general, supusă aceleiași impuneri ca celelalte sume incluse în salariu. Ca regulă generală, angajatorii care lucrează cu schema formală de contract formal semnat deja respectă această opțiune și separă un anumit procentaj lunar al fiecărei plăți în contul de pensionare al angajatului.
- Cu baza stabilită în valoarea salariului minim, sau R $ 880.00, plafonul valorii asigurărilor sociale poate ajunge la R $ 5,203 pe lună.
9
Investiți pe piața de capital cu prudență. Dacă ați scutit de responsabilitate și aveți niște bani în plus, investiția în piața de valori poate fi o oportunitate profitabilă (dar riscantă) de a crește capitalul. Înainte de a face acest lucru, este important să înțelegeți că orice bani investiți în acțiuni pot fi pierduți definitiv și mai ales dacă nu știți ce faceți - deci nu utilizați această opțiune ca pe o metodă de economisire pe termen lung. În schimb, tratați piața de capital practic ca o șansă de a face pariuri educate cu bani pe care le puteți pierde. În general, majoritatea oamenilor nu trebuie niciodată să investească pe piața bursieră pentru a salva responsabil pentru pensie.
10
Nu vă simțiți descurajați. Când întâmpinați probleme de salvare, este ușor să vă pierdeți calmul. Situația poate părea insolvabilă - poate părea imposibil să acumulezi banii necesari pentru realizarea obiectivelor pe termen lung. Cu toate acestea, indiferent de cât de mult ai la început,
vreodată este posibil să începeți economisirea de bani. Cu cât începeți mai devreme, cu atât mai repede puteți fi pe drumul spre securitatea financiară.
- Dacă vă simțiți descurajați în legătură cu situația, discutați cu un serviciu de consultanță financiară sau cu un broker de investiții. Aceste agenții, care de obicei funcționează gratuit sau ieftin, există pentru a vă ajuta să economisiți pentru a atinge obiectivele financiare.