Cum să vă gestionați bine banii

Gestionarea banilor poate părea o sarcină imposibilă, dar dacă credeți că este așa, este pentru că încă nu ați rezervat timp pentru ao gestiona. Păstrarea conturilor în zilele noastre este mai ușoară decât oricând. Făcând cu înțelepciune bugetul familiei, economisind cu înțelepciune și având puțină atenție asupra veniturilor și cheltuielilor tale, îți poți gestiona cu înțelepciune banii, fără a fi nevoie de un MBA.

conținut

Pași
Metoda 1efectuarea bugetului
Metoda 2cheltuielile inteligente
Metoda 3salvarea pentru viitor
Sfaturi
Avertismente
Surse și cotatii

pași

Metoda 1
Efectuarea bugetului

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 1

Faceți o listă a venitului dvs. lunar. Calculați toate veniturile fixe lunare. Nu includeți compensații variabile, cum ar fi orele suplimentare, sfaturile, comisioanele sau orice altceva care nu este garantat pentru a primi. Includeți numai încasările care vor fi, fără îndoială, primite în acea lună. În acest fel, va fi clar cât de mulți bani sunt disponibili pentru a cheltui pe lună, permițându-vă să creați un buget exact.

Orice bani suplimentari (sfat, ore suplimentare etc.) ar trebui considerați ca "extra". Utilizând doar venituri fixe în planificare, va exista o garanție mai mare de a avea destui bani pentru a acoperi cheltuielile zilnice dacă nu primiți remunerația suplimentară. În plus, va fi o "surpriză" bună pentru a primi banii în plus.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 2

Identificați toate cheltuielile lunare. Salvați toate chitanțele de cumpărături pentru a crea o listă fidelă a obiceiurilor de consum. Din fericire, tehnologia a facut-o mai usoara ca niciodata, deoarece puteti vedea online contul curent si activitatile cardurilor. Unele carduri chiar ajută la sortarea cheltuielilor pe categorii, cum ar fi "Restaurante", "Benzinărie" sau "Magazine Online".

Păstrați chitanța și scrieți ceea ce ați cumpărat dacă ați plătit în numerar.
Există câteva aplicații smartphone care sincronizează cărți de credit, conturi bancare și investiții într-un singur loc, oferind grafice de cheltuieli bazate pe categorii. Aceasta este o modalitate foarte bună de a controla finanțele fără a fi nevoie de muncă grea.

Imaginea intitulată Gestionați banii cu înțelepciune Pasul 3

Împărțiți cheltuielile între "fix", "esențial" și "non-esențial". Făcând acest lucru este cel mai bun mod de a vedea unde puteți economisi bani și începeți să cheltuiți cu înțelepciune.

Cheltuieli fixe: cheltuieli care nu se schimbă de la o lună la alta, dar trebuie să fie plătite, inclusiv chirie, plăți de împrumut sau finanțare etc.
Cheltuieli esențiale: inclusiv alimente, transporturi și facturi de energie, apă, etc. - tot ceea ce este necesar pentru a trăi, dar această valoare se schimbă de la o lună la alta.
Cheltuieli non-core: aici tot restul vine, cum ar fi bilete de film, snack-uri cu barbati si hobby-uri. De obicei, acesta este elementul în care oamenii realizează că pot economisi mai mulți bani.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 4

Urmăriți în fiecare lună. Nu vă așteptați să obțineți un buget perfect urmând acești pași într-o singură lună. Cea mai bună modalitate de a vedea modul în care sunt cheltuite banii este urmărirea acestuia tot timpul, verificând cel puțin o dată pe lună cum faceți. În general, chiria va rămâne aceeași, așa că va fi necesar doar să ajustați cheltuielile dacă considerați că lipsesc banii la sfârșitul lunii.

Plasați veniturile și cheltuielile lunare unul lângă celălalt într-o foaie de calcul sau un notebook. Plasarea numerelor alăturate vă permite să vedeți câți bani au mai rămas pentru utilizare.

Imaginea intitulată Gestionați banii cu înțelepciune Pasul 5

Calculați suma rămasă după ce plătiți cheltuielile fixe și esențiale. Cât de mult din venitul pe care l-ați avea dacă ați petrecut doar ceea ce aveați nevoie să trăiți? Luați venitul fix și sculați cheltuielile fixe și esențiale pentru a afla cât de mult trebuie lunar. Trebuie să știți acest număr pentru a putea gestiona banii bine, deoarece este "alocația" dvs. de a vă distra și salva.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 6

Împărțiți valoarea rămasă între economii (sau investiții) și activități de agrement. Există multe gânduri cu privire la cât de mult ar trebui să fie păstrate în fiecare lună și toți au argumente pro și contra.

10% este minimul care ar trebui salvat lunar. Economiile vor crește rapid și, în general, nu vor fi dăunătoare pe termen scurt. Acești bani ar trebui, de asemenea, să fie utilizați pentru a plăti anumite datorii, dacă este mare și interesul ridicat.
20% este considerată o sumă bună de rezervă. În felul acesta, la fiecare cinci sau șase luni veți avea destule pentru a supraviețui o lună dacă se întâmplă ceva. Este posibil să economisiți suficienți bani fără a afecta drastic calitatea vieții.
30% este suma pe care toată lumea ar trebui să o aibă. În acest fel, va fi posibil să se pună împreună pentru pensionare activități mai scumpe, cum ar fi sărbătorile și achizițiile mari (mașini, colegii, etc.). Cu toate acestea, puterea de cumpărare pe termen scurt poate fi afectată.

Metoda 2
Cheltuielile inteligente

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 7

Stabiliți un buget personal și urmați-l. Odată ce știi câți bani rămân în fiecare lună, trebuie să te angajăm să nu cheltui mai mult decât ai. Dacă aveți o pasiune pentru modă și problema dvs. este să vă petreceți mult pe haine, trebuie să învățați să vă întrebați: "Chiar am nevoie de asta?" Nu pierdeți bani pe etichetele de designer și cumpărați la magazinele de îmbrăcăminte uzate. Faceți achiziții în timpul vânzărilor, dar numai dacă aveți într-adevăr nevoie de articolele de vânzare.

Care sunt prioritățile dvs. în viață - mâncați bine, vacanțe de neuitat sau doar petreceți timp cu familia? Cunoașterea propriilor interese vă poate ajuta să evitați cumpărarea de lucruri scumpe pe impuls.
Ce este posibil de tăiat și care aproape că nu ar fi observat - o îmbinare fierbinte care să însoțească cafeaua de dimineață, televiziunea prin cablu cu mai mult de 200 de canale pe care nimeni nu o supraveghează, apa în sticlă etc.?

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune 8

Utilizați cardul de credit numai pentru cumpărăturile cu vedere la buget. Cardurile de credit nu sunt bani gratis. Ratele de dobândă sunt exorbitante, chiar dacă nu te obligă să rambursezi datoria imediat. A face o bună gestionare a banilor înseamnă utilizarea cardurilor inteligente ca parte a bugetului, și nu ca un buget separat. În plus, utilizarea responsabilă a cardului ajută la îmbunătățirea analizei de credit, ceea ce poate contribui la o finanțare mai mare, cum ar fi o casă sau o mașină. Unele sfaturi de carduri de credit cruciale:

Citiți toate clauzele din contract înainte de semnare. Care este rata lunară a dobânzii? Cum se calculează plata minimă? Există taxe anuale sau taxe de evaluare a situațiilor de urgență?
Întotdeauna încercați să plătiți mai mult decât suma minimă. Nu va trebui să plătiți dobânzi dacă plătiți factura integrală în fiecare lună.
Un singur card de credit este suficient - controlul mai multor facturi este un mod obișnuit de a se scufunda în datoria de pe card.
Reduceți cheltuielile pe card pentru a le menține în limita a 30-40% din limită. Nu utilizați niciodată limita maximă, deoarece este adesea dificilă rambursarea datoriilor fără plata unei dobânzi exorbitante.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 9

Când faceți cumpărături, aveți o listă cu produsele de care aveți nevoie la îndemână. Achizițiile imediate nu pot face parte din viața clienților inteligenți și a managerilor de bani buni. Întrebați-vă înainte de a cumpăra ceva: "Eu must să trăiești? Va fi elementul util pentru o perioadă lungă de timp sau este doar o plăcere momentană? Nu cumpărați ca activitate de agrement, ci cumpărați doar cele mai importante lucruri.

Efectuarea listelor de cumpărături pentru băcăni vă va ajuta să nu cumpărați pe impuls, ajutându-vă să economisiți bani și să planificați mesele în mod eficient, astfel încât nimic să nu fie aruncat.
Nu cumpărați niciodată ceva doar pentru că este în vânzare, tot veți cheltui banii, indiferent de dimensiunea reducerii oferite.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 10

Căutați înainte de a efectua achiziții importante. Când cumpărați o mașină, de exemplu, nu deveniți un cumpărător impulsiv. De asemenea, nu este momentul pentru a obține purtat de vorbesc agent de vânzări, indiferent de ce trucuri folosește el să-l convingă. Puteți salva mii de reale cheltuieli două până la trei ore pentru a căuta masina, acasă, sisteme home theater, etc, înainte de a merge la cumpărături, pentru a evita să plătească mai mult și cumpărarea de doar dorit și nimic altceva.

Căutați online și setați o limită maximă pe care o veți cheltui pe o mașină, în casă etc. Fiți stricți cu această limită, indiferent de ce spune vânzătorul.
Aflați cât costă elementul și memorează valoarea.
Verificați prețurile la doi sau trei furnizori diferiți pentru a compara. Dacă vă simțiți confortabil să negociați, menționați vânzătorul care a găsit produsul la un preț mai bun în altă parte și cere o reducere.
Așteptați pentru promoții dacă nu vă grăbiți. De exemplu, dealerii de automobile fac, de obicei, tranzacții la începutul anului.

Imaginea intitulată Gestionați banii cu înțelepciune 11

Cumpărați în vrac, ori de câte ori este posibil. Este dificil să se reducă cheltuielile esențiale, cum ar fi alimentele, dar nu este imposibil. Cumpărarea cu ridicata este mai scumpă la început, dar pe termen lung va fi o economie. Puteți cumpăra produse de îngrijire personală, produse alimentare și produse de curățare online sau la magazine angro, cum ar fi Makro sau Atacadão, pentru a reduce cheltuielile.

În cazul alimentației, economia se produce numai dacă nu aruncați nimic, altfel veți plăti mai mulți bani pentru a consuma aceeași sumă.
Căutați valoarea unității pe etichetele de preț, de obicei este scris "preț pe kilogram" sau "preț pe gram". Articolele cu ridicata au un preț unitar mai mic, ceea ce înseamnă o cantitate mai mare de produs pentru mai puțini bani.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 12

Separați banii disponibili pentru utilizare în avans, dacă este dificil să economisiți bani. Dacă aveți un buget limitat, una dintre cele mai bune modalități de a evita să cheltuiți mai mult decât ar trebui este prin împărțirea totalului disponibil în numerar la începutul acestei luni. Separați banii în plicuri: alimente, combustibil, chirie etc. În acest fel puteți afla exact cât este disponibil. Lăsați cardul de debit sau de credit acasă. Este mult mai ușor să treci pur și simplu o carte fără să te gândești la valoarea achiziției. Dacă trebuie să predați valoarea numerică de fiecare dată când cumpărați un element neesențial, șansele de a cădea în jos sunt mult mai mari.

Metoda 3
Salvarea pentru viitor

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune 13

Întotdeauna încercați să păstrați la minimum echivalentul a trei sau șase luni de cheltuieli. Mulți consilieri financiari sugerează că merg dincolo, ținând între 10 și 12 luni, dar trei sunt minim care ar trebui să fie stocate în caz de urgență. Acești bani ar trebui cheltuiți doar dacă este absolut necesar, de exemplu dacă ați pierdut locul de muncă sau dacă trebuie să plătiți pentru cheltuieli medicale.

Cât costă cheltuielile fixe și esențiale pe o lună? Înmulțiți acest număr cu trei până la șase luni pentru a obține minimul care ar trebui salvat pentru situații de urgență.

Imaginea intitulată Gestionați banii cu înțelepciune 14

Efectuați o listă cu obiectivele dvs. Economisiți bani atunci când vă retrageți sau faceți o vacanță în Cancun anul viitor? În funcție de obiectiv, suma care va trebui salvată în fiecare lună se va schimba drastic. Faceți o listă a evenimentelor pe care doriți să le salvați, valoarea și apoi numărul de luni rămase până la eveniment. De exemplu, dacă aveți nevoie să cumpărați o motocicletă pentru un nou loc de muncă și dacă intenționați să cumpărați o motocicletă uzată pentru 5.000 de dolari, iar munca începe în șase luni, va trebui să economisiți aproximativ 834.00 dolari pe lună pentru al cumpăra.

Începeți să vă alăturați pentru o vacanță de cinci până la șase luni în avans. Chiar și 50 de dolari pe lună în șase luni vor oferi 300 de dolari pentru a cumpăra cadouri la sfârșitul anului.
Pentru a plăti colegiul pentru copii, este necesar să începeți să vă alăturați mai devreme. Creați conturi de economii separate atunci când sunt născuți și faceți din ea o prioritate.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 15

Investiți în viitor mai devreme și adesea. Economisiți suma de 5.000 USD pe an pentru pensionare, atunci când vă aflați în 20 de ani, veți primi de două ori mai mulți bani decât cineva care economisește 20.000 de dolari pe an la începutul anilor `40. Acest lucru se datorează faptului că banii economisiți vor câștiga dobânzi. Și dobânda câștigată va da și mai mult dobânzi (dobândă compusă), făcând banii să crească rapid. Pe scurt, începerea de a salva de acum va recompensa mai târziu.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 16

Strângeți bani pentru a plăti datoriile simultan ori de câte ori este posibil. Nu încercați să acordați prioritate unei datorii lăsând o altă parte, deoarece în acest fel s-ar putea să pierdeți bani din cauza dobânzii percepute. Fii strict cu bugetul tău și plătești toate facturile la timp pentru a evita penalitățile de întârziere și de dobândă.

Excepția este datoria datorată cu carduri de credit, datorită ratelor foarte ridicate ale dobânzii. Dacă vă scufundați în datoria cărții de credit sau dacă sunteți în măsură să plătiți minimul, poate fi mai avantajos să nu mai plătiți alte facturi pentru a scăpa de dobânda de pe card.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 17

Salvați bonusurile și majorările primite cu privire la economii sau investiții. Ori de câte ori este posibil, luați banii în plus și investiți. Poate că este tentant să cumperi o mașină nouă sau să îți petreci hobby-urile, dar economisirea de bani acum va aduce o mare diferență mai târziu.

Când primiți o majorare, salvați suma lunară. Calitatea vieții va fi menținută, iar economia pe termen lung va fi mult mai mare.

Imaginea intitulată Gestionați-vă banii cu înțelepciune Pasul 18

Vedeți dacă angajatorul dvs. oferă opțiuni de pensii private încurajate. Multe companii oferă ca un beneficiu contribuțiile cu valoarea corespunzătoare cuantumului plătit în pensia privată, ceea ce înseamnă că acestea vor dubla suma plătită lunar. Beneficiile nu ar putea fi mai bune, este literalmente că banii liberi sunt economisiți pentru pensionare. Căutați departamentul de resurse umane al companiei pentru a vedea dacă există vreo opțiune disponibilă, unele companii oferă alte beneficii care pot fi de asemenea avantajoase.

Nu retrageți niciodată valoarea pensiei private înainte de timp, poate fi necesar să plătiți o taxă sau să renunțați la toate contribuțiile angajatorului.

sfaturi

Gestionarea banilor bine este, mai presus de toate, o chestiune de moderare. Multe dintre beneficiile unei planificări financiare atente sunt vizibile numai după 20 sau 30 de ani, ceea ce face să pară că este mai bine să cheltuiți banii acum. Gândiți-vă la economisire ca pe o cale de a investi în voi și în viitor.