Cum să încetați să cheltuiți mai mult decât câștigați

Nu este deloc plăcut să cheltuiți întregul salariu în fiecare lună. Cheltuiți mai mult decât câștigați, și mai rău. Rămânând frecvent roșu este o situație stresantă care poate provoca probleme financiare semnificative. Dacă depășirea cheltuielilor este o problemă, este timpul să oprești!

conținut

Pași
Metoda 1montarea unui buget
Metoda 2reducerea cheltuielilor lunare
Metoda 3utilizați creditele în mod înțelept
Surse și cotatii

pași

Metoda 1
Montarea unui buget

Imaginea intitulată Bugetul banii dvs. Pasul 18

Înțelegeți importanța bugetului. Stabilirea acesteia și respectarea acesteia vă va ajuta să reduceți cheltuielile, să reduceți datoriile și să economisiți bani pentru a rămâne în viitor. Stabilirea unui buget vă va forța să clasificați cheltuielile pentru nevoi și nevoi, astfel încât să puteți identifica unde puteți economisi bani. În plus, o vei face într-adevăr pot plăti în funcție de venitul curent și cheltuielile fixe. Știind exact cât trebuie să cheltuiți pe lună vă ajută să acordați prioritate cheltuielilor și să evitați supraalimentarea. De asemenea, evitați plățile facturilor cu carduri de credit, deoarece ratele dobânzilor sunt ridicate și cresc numai datoriile.

Imaginea intitulată Bugetul banii dvs. Pasul 11

Calculați venitul lunar. Procesul variază puțin în funcție de tipul de plată. Cine primește termene specifice săptămânale, lunare sau alte salarii fixe vor fi facilidade- este plătit în funcție de numărul de ore lucrate sau are un salariu care variază foarte mult, determinarea venitului mediu lunar poate fi un pic mai complicat.

Dacă primiți un salariu fix, identifica modul plătit de multe ori pe lună și se înmulțește numărul de următoarea valoare de plată pentru a determina venitul lunar. De exemplu, în cazul în care regularitatea plăților este dată la două săptămâni, veți primi la fiecare două săptămâni și trebuie să multiplice valoarea plăților pentru două: în cazul în care valoarea activului net pe de plată este de $ 1250 venitul lunar este de $ 2500 (1250 x 2 = 2500 ).
Dacă plătiți de două ori pe an, primiți 26 de salarii pe an, deoarece două luni ale anului vor avea trei plăți. Identificați-le să includă plata suplimentară în media lunară.
Dacă primiți în fiecare an, primiți două plăți lunare, indiferent de durata acestora, rezultând 24 plăți pe an.
Dacă primiți cu o oră sau aveți un venit neregulat, consultați ultimele șase luni de plată.
Aflați cât de mult primiți în medie pe lună. De exemplu, să spunem că în ultimele șase luni ați primit R $ 2500, R $ 3000, R $ 2000, R $ 1800, R $ 3200 și R $ 2700. Adăugați valorile pentru a găsi suma totală (R $ 15200) - împărțiți-o cu șase pentru a găsi salariul mediu (R $ 15200/6 = R $ 2533).

Imaginea intitulată Bugetul banilor dvs. Pasul 4

Identificați datoriile lunare. Determinați plățile lunare recurente, cum ar fi finanțarea (rezidențială, vehicul și student) și cardurile de credit. Identificați suma minimă de plată de pe card să-l folosească ca bază pentru în cazul în care a reușit să buget-controleze și sa oprit pentru a face cumpărături pe credit, este probabil ca valoarea rămâne relativ stabilă. Dacă sunteți dependent de card, bugetarea vă va ajuta să nu obțineți datorii.

Imaginea intitulată Hrăniți o familie pe un buget strâns Pasul 14

Identificați cheltuielile lunare recurente. Aflați cât de mult cheltuiți în fiecare lună, în afară de finanțări și cărți de credit. Cheltuielile de uz casnic (cum ar fi facturile esențiale și achiziționarea de bunuri), transportul, îmbrăcămintea și conturile inutile (cum ar fi telefoanele mobile și televiziunea prin cablu) sunt unele dintre posibilele cheltuieli. Separați-le în categorii detaliate, astfel încât bugetul să aibă sens. De exemplu, unii oameni se confruntă cu adunarea tuturor faptelor esențiale într-un singur element, în timp ce alții preferă să le împartă în categorii cum ar fi energia, apa și gazul.

Dacă nu știți cât de mult cheltuiți pe lună cu oricare dintre articolele listate, monitorizați cheltuielile pentru câteva săptămâni.

Imagine intitulată Bugetul banilor dvs. Pasul 7

Evaluați situația. Scăderea datoriilor și cheltuielilor lunare (plus alte cheltuieli recurente) din venitul lunar. Dacă rezultatul este pozitiv, cheltuiești în funcție de ceea ce primești - dar asta nu înseamnă că nu poți salva mai mult - și ai ocazia să investești niște venituri suplimentare în viitor. Dacă rezultatul este negativ, ceva trebuie schimbat - evaluați-vă cheltuielile și găsiți o modalitate de a vă opri să cheltuiți mai mult decât câștigați.

Imaginea intitulată Bugetul banilor dvs. Pasul 6

Efectuați ajustările necesare. Dacă cheltuiți prea mult, verificați-vă cheltuielile pentru a le găsi unde pentru a economisi. Acesta este momentul în care este utilă o clasificare mai detaliată a cheltuielilor. Pe lângă separarea nevoilor de dorințe, veți putea identifica locul în care se desfășoară majoritatea veniturilor.

Nu este întotdeauna posibilă ajustarea unor lucruri. Cheltuielile ca chiria sau finanțarea imobiliară sunt de obicei fixe și dificil de schimbat pe termen scurt.
Pe de altă parte, există mai multe domenii în care puteți controla cheltuielile. Este o idee bună să verificați cât cheltuiți pentru alimente și, dacă este cazul, să mâncați mai mult acasă decât în afară.
Străduiți-vă să achitați datoriile. Dacă vă puteți reduce cheltuielile pentru cumpărături, televiziune, mobil și îmbrăcăminte, puteți accelera, de exemplu, descărcarea de gestiune a datoriei de pe cardul de credit.
Salvați cât mai mult posibil. Planificați bine pentru a crea un fond de securitate. După ce ați economisit bani, vă veți ajuta să plătiți pentru cheltuieli neprevăzute, fără a fi nevoie să utilizați cardul de credit sau limita.

Imaginea intitulată Stop Payday Loans Pasul 4

Monitorizați cheltuielile. Lăsați-o deoparte o oră pe săptămână pentru a face o examinare a bugetului - acum că ați lucrat din greu și ați organizat finanțele, va fi mai ușor să vă mențineți organizația și să urmăriți progresul. Discutați-vă cu privire la controlul bugetului și cu certitudine evitați cheltuielile inutile. În plus față de oprirea vieții timp de o lună la un moment dat, puteți salva și planifica finanțele pe termen lung.

Metoda 2
Reducerea cheltuielilor lunare

Imaginea intitulată Hrăniți o familie pe un buget strâns Pasul 15

Planificați și gătiți-vă mesele proprii. De obicei, cheltuim aproximativ jumătate din bugetul alimentar. Pentru unele familii, acest lucru înseamnă că sute de reale pe lună, nu numai mananca la restaurante, dar, de asemenea, în achiziționarea de produse alimentare ambalate, cum ar fi carnea de pui și pizza prăjit, de exemplu. Imaginați-vă că o persoană obișnuită într-un restaurant „pentru a merge“ costa US $ 30 și costul mediu pe persoană pentru a găti o masă la domiciliu este de 10 $, o familie de patru poate salva o mulțime de preparare mese la domiciliu de două ori mai mult în săptămână.

Folosind valorile de mai sus, costul mediu al unei cina pentru o familie de patru într-un restaurant este de $ 120 (R $ 13 x 4 = R $ 120), în timp ce costul mediu al unui cină gătită pentru o familie de patru este R $ 40 (R $ 10 x 4 = R $ 40).
Astfel, economiile săptămânale de gătit două mese la domiciliu ar fi R $ 160 (R $ 120 - R $ 40 = R $ 80 - R $ 80 x 2 = R $ 160).
Când gătiți acasă de două ori pe săptămână, puteți economisi aproximativ 640 USD pe lună cu alimente (160 x 4 săptămâni = 640 USD).

Construiți o listă de cumpărături. Dacă ați ales să vă faceți mesele la domiciliu, creați o listă în timp ce faceți cumpărături. Separați articolele în funcție de categorii (cum ar fi pâinea, produsele lactate, carnea etc.) și cumpărați exact ceea ce aveți nevoie pentru a face meniul planificat o realitate. Cumpărați alimente proaspete ori de câte ori este posibil, deoarece alimentele prelucrate și conservate sunt mai puțin sănătoase și mai scumpe.

Aveți grijă cu sticlele de apă deoarece acestea sunt scumpe. Cumpărați galoane mari și reutilizați-le cu apă filtrată pentru a economisi bani.
Congelatele, conservele și produsele alimentare gata fac mai mult decât carnea și legumele proaspete.

Evitați cumpărăturile impulsive. Este foarte ușor să cedeze tentației de a cumpăra un telefon nou, o pereche de pantofi eleganti sau un desert delicios, mai ales atunci când nu este excesiv de cheltuieli, dar achizițiile de impuls sfârșesc prin a provoca cheltuieli excesive peste o lună. Învățați să controlați nevoia de a nu cheltui mai mult decât câștigați. Încercați câteva sfaturi de mai jos:

Utilizați numerar în loc de credit. Cu toate că cardurile sunt mai convenabile, acestea ajung să încurajeze cheltuielile excesive. De obicei, cheltuim mai mult decât dorim atunci când folosim o cartelă din cauza confortului și cât de ușor este să pierzi evidența cu cât ai cheltuit.
Purtați doar ceea ce sunteți dispus să cheltuiți pentru o achiziție. În acest fel evitați impulsul pentru că veți ști că va trebui să mergeți la un ATM pentru a obține mai mulți bani pentru a cumpăra elementul pe care nici măcar nu-l aveți nevoie.
Setați o perioadă de așteptare pentru a efectua achiziții peste o anumită valoare sau pentru a se încadra în anumite categorii. De exemplu, specificați cinci zile pentru a efectua achiziții de peste 100 USD, care nu sunt necesități cum ar fi alimentele.
Când găsești ceva în care crezi a avea nevoie dar nu o necesitate, fotografiați articolul și închideți fotografia în frigider cu data curentă. Dacă doriți în continuare elementul după perioada stabilită (cinci zile, două săptămâni, o lună etc.), planificați să îl cumpărați.
Gândiți-vă de ore în loc de real. Știți cât de multe ore ar trebui să lucrați pentru a cumpăra articolul de 100 $. Deci merită?
Evitați "vizitele" la mall-urile și magazinele lor preferate. Evitați ispita stând departe de ea.

Imagine intitulată Închirierea unui film Pasul 7

Reduceți factura prin cablu. Chiar ai nevoie de 200 de canale pe care nici măcar nu te uiți? Poate că Netflix este o opțiune mai bună, pentru aproximativ 1/5 din prețul unui televizor pe care îl termin. Închiriați un televizor modest prin cablu, pentru a putea viziona emisiunile preferate sau pentru a viziona doar televizorul deschis și pentru a salva un pachet de bani.

Cablurile TV prin cablu, care includ canale precum HBO și Telecine, costă de obicei mai mult de 150 de dolari pe lună.
Pachetele de bază cu 50 până la 100 de canale costă aproximativ 50 USD pe lună. Abonamentul Netflix costă în jur de 20 $ - în final, ați cheltui ceva în jur de 70 $.
Schimbarea va genera economii de aproximativ 80 USD pe lună (200 - 80 USD = 80) sau o reducere cu 40% a cheltuielilor lunare de televiziune.
Verificați dacă abonamentul TV include și acces la internet. Examinați costurile separate pentru a vedea ce merită mai mult - în unele cazuri pachetul TV / Internet este cea mai ieftină opțiune.

Imaginea intitulată Deveniți un animator Pasul 6

Căutați furnizori. Telefonia în Brazilia oferă o concurență liberă, ceea ce nu se întâmplă cu alți furnizori de servicii, cum ar fi energia și apa (așa cum se întâmplă în alte țări), și nu există nici un motiv să nu profităm de acest lucru. Piata se schimba frecvent, iar noile companii incearca mereu sa obtina spatiu cu promotii si noi servicii. Faceți o căutare pe Internet pentru a găsi cele mai bune beneficii x pentru regiune.

În funcție de locul în care locuiți, este posibil ca gazul să nu fie alimentat cu gaz. În acest caz, puteți cumpăra apă îmbuteliată oriunde doriți - căutați bine prețurile pentru a face cea mai bună alegere.
Cunoașteți termenii contractului actual. Citiți contractul pe care l-ați semnat cu compania de telefonie în timpul angajării pentru al compara cu cel al concurenților. Verificați contul pentru a vedea cât plătiți pe minut de conectare și online pentru a vedea prețurile oferite de concurenți și pentru a găsi cea mai bună opțiune. De asemenea, a se vedea dacă există o perioadă de expirare a contractului - anularea acestuia înainte de termenul limită poate conduce la amendă.

Imagine intitulată Stop Payday Loans Pasul 1

Plăti facturile la timp și nu utilizați limita băncii. Plata facturilor după data scadentă și utilizarea limitei vă vor face să cheltuiți mult mai mult decât aveți nevoie. Dacă a fost în roșu de luni de zile, poate că economiile de care ai nevoie pentru a rezolva facturile.

Stabiliți debitul automat pentru a plăti facturile la timp.
Configurați alertele de pe bancă pentru a nu utiliza limita.
Îndepărtați protecția la limită. Dacă banca nu autorizează plăți care utilizează limita de cont, nu trebuie să vă faceți griji în legătură cu aceasta.

Metoda 3
Utilizați creditele în mod înțelept

Imagine intitulată Obțineți împrumuturi cu împrumut cu rată de credit rară 12

Înțelegeți cum poate fi problematică cartela de credit. Ușurința de utilizare vă poate face să abuzați și să ajungeți în multe datorii. Dacă cumpărați de obicei creditul atunci când nu aveți bani, datoriile dvs. se vor aduna rapid. După un timp, plata minimă va fi mai mare decât ceea ce vă puteți permite.

Controlați cheltuielile impulsive pentru a utiliza cardurile de credit cu mai multă înțelepciune.
Învățați să controlați creditul și să plătiți datoria în mod strategic pentru a reduce cheltuielile lunare.

Aveți grijă cu privire la proporția veniturilor și datoriei. Datoriile lunare, inclusiv finanțarea imobiliară, plățile colegiale și cardurile de credit, nu ar trebui să depășească 20% din venitul lunar. Dacă vă aflați în apropierea limitei, verificați achizițiile cărții dvs. de credit până când ați terminat să plătiți pentru oricare dintre celelalte finanțări. Neconsolidarea datoriilor va afecta limitele de credit, precum și vă va împiedica să economisiți bani pentru viitor.

Imaginea intitulată Bugetul banilor dvs. Pasul 5

Identificați datoriile totale lunare. De exemplu, dacă plătiți R $ 600 pe lună în mașină, R $ 400 pe lună în colegiu și R $ 500 pe lună în cartea de credit, datoriile lunare sunt egale cu 1500 $.

În exemplul de mai sus, astfel încât datoriile să nu depășească 20% din venit, trebuie să primiți aproximativ R $ 7,500 pe lună (R $ 7500 x .2 = R $ 1500). Dacă câștigi mai puțin de o lună, datoriile tale sunt prea mari și trebuie să le reduci înainte de a face mai multe achiziții.

Imagine intitulată Opriți drepturile de vizită a bunicilor Pasul 2

Verificați starea numelui dvs. Serviciul de protecție a creditelor (SPC) controlează defauturile și datoriile Braziliei. Oricine întârzie plățile sau nu este în măsură să facă acest lucru poate avea un nume murdar și nu poate să deschidă conturi și să finanțeze lucruri, de exemplu. Faceți o întâlnire cu numele dvs. pentru a vedea statutul dvs. de credit. Dacă are un nume murdar, încercați să economisiți bani pentru a șterge datoriile și pentru a șterge numele.

Imaginea intitulată Anulați un pas de verificare 8

Citiți politicile cărții de credit. Familiarizați-vă cu taxele percepute, inclusiv anuitățile, taxele de transfer, plățile în avans, împrumuturile, arieratele etc. Alegeți cardul cu cele mai bune rate pentru nevoile dvs. De exemplu, dacă trebuie să transferați soldurile de la un card de interes ridicat la altul cu rate ale dobânzii mai mici, căutați o bancă care nu acoperă transferurile.

Imaginea intitulată Anulați un pas de verificare 10

Plăti facturile. Când primiți contul bancar, veți întâlni întreaga sumă și plata minimă necesară. Prin alegerea plății minime, trebuie să știți cât de multe luni va trebui să vă plătiți datoria. Dacă sumele sunt ridicate, plata minimă vă poate face să petreceți ani plătiți pentru achizițiile anterioare și să cheltuiți mult pe dobândă. Planificați să plătiți cât mai mult posibil și nu pierdeți bani care ar putea fi direcționați spre economii. Evitați maximizarea plăților lunare minime și evitați cumpărăturile pe cartelă atunci când situația este dificilă.