Cum să deveniți consultant financiar

Consilierii financiari ghidează oamenii în legătură cu strategiile de investiții, fondurile mutuale, obligațiunile și acțiunile. Ei pot lucra la o bancă sau la o firmă de brokeraj sau la o societate de asigurări. Pentru a deveni consilier financiar, aveți de obicei nevoie de cel puțin o diplomă de bacalaureat și o experiență în industria serviciilor financiare. Majoritatea consultanților au, de asemenea, o certificare profesională.

conținut

Pași
Partea 1dobândirea abilităților și a educației necesare
Partea 2obținerea experienței de lucru
Partea 3obținerea de licențe și certificări
Surse și cotatii

pași

Partea 1
Dobândirea abilităților și a educației necesare

Imagine intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 1

Obțineți o diplomă de licență într-o carieră legată de finanțe. Majoritatea consultanților au cel puțin o diplomă de licență într-o disciplină precum economia sau științele contabile. Alegeți o zonă care vă interesează și pe care doriți să o aveți ca profesie.

Luați cursuri introductive privind planificarea și pensiile imobiliare, impozitul pe venit, strategiile de investiții și gestionarea riscurilor. Apoi, urmați cursuri avansate în domeniile care vă interesează cel mai mult.
Principalele formațiuni academice pentru un consultant financiar sunt: economie, științe contabile, științe actuariale, matematică și informatică.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 2

Căutați programe pregătitoare pentru certificări. Dacă doriți să obțineți un certificat profesional, un program special conceput pentru a vă pregăti pentru examenul de certificat vă poate ajuta foarte mult.

În unele țări, cum ar fi Canada, PCP este obligatorie pentru oricine dorește să lucreze în calitate de consilier financiar, deși alte certificări și licențe sunt acceptate ca fiind echivalente.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 3

Căutați un stagiu în timp ce sunteți încă în facultate. Mulți consilieri financiari își încep carierele ca stagiari înainte de a termina cursul. Dacă puteți obține stagiul de practică, acesta vă poate oferi contacte și experiență în industria serviciilor financiare.

Colegiul va avea, de obicei, informații privind stagiile disponibile, precum și alte resurse pentru a vă ajuta să obțineți un post vacant.
Unele stagii ar putea fi în valoare de credite pentru gradul dumneavoastră.

Imagine intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 4

Luați niște cursuri de psihologie. În calitate de consultant financiar, veți petrece mult timp în consilierea persoanelor. O mică înțelegere a modului în care se gândesc și se comportă vă poate ajuta să vă sfătuiți clienții și să anticipați piața.

Cursurile de psihologie vă ajută, de asemenea, să vă dezvoltați abilitățile interpersonale și de comunicare, lucru care va fi de neprețuit pentru dvs. atunci când începeți să lucrați cu clienții.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 5

Mergeți mai departe cu un masterat sau doctorat. Un grad de absolvire vă va face un consultant financiar mai valoros. Puteți câștiga o majorare a salariului și, dacă vă deschideți propria afacere într-o zi, veți plăti mai mult pentru serviciile dvs.

Diplomele profesionale și postuniversitare deschid și alte porți. De exemplu, dacă obțineți o diplomă de drept, puteți oferi consultanță juridică și financiară clienților.
Dacă aveți o diplomă de masterat sau doctorat în finanțe, afaceri sau economie, este posibil să treceți peste examenele de certificare.

Partea 2
Obținerea experienței de lucru

Imagine intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 6

Găsiți o poziție de junior în industria serviciilor financiare. Chiar înainte de a obține diploma, o poziție de juniori vă poate ajuta să înțelegeți lucrul implicat. De asemenea, vă va oferi ocazia de a discuta cu consultanții financiari.

De exemplu, puteți lucra în calitate de bancă sau de angajat al unei firme de brokeraj.
Asiguratorii vă pot ajuta, de asemenea, să vă pregătiți pentru o carieră de consilier financiar, mai ales dacă doriți să lucrați în industria de planificare a pensiilor.

Imagine intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 7

Faceți o antrenament. Întreprinderile mari de investiții pun deseori noi consilieri financiari într-un program de instruire formală, în care lucrați unul lângă altul cu un consultant senior sau beneficiați de o educație suplimentară pentru certificări și licențe.

Aceste programe durează de obicei un an sau mai mult și vă oferă abilitățile și cunoștințele necesare pentru a trece examenele și pentru a deveni un consilier financiar de succes.
Firmele mai mari și mai bine tind să aibă programe de formare extrem de competitive. Pentru a fi acceptat, veți avea nevoie de note mari și referințe impecabile. De asemenea, căutați alte oportunități care vă pot diferenția de ceilalți candidați, cum ar fi proiectele de cercetare și competițiile.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 8

Încercați să începeți la o companie mai mică. În timp ce formarea profesională cu firme mari de investiții este foarte competitivă, companiile mai mici oferă de multe ori mai multe oportunități de învățare hands-on și timp exclusiv cu un consultant senior.

Firmele independente de investiții au adesea acces la o varietate mai mare de produse decât unele companii mai mari, ceea ce vă va oferi o experiență mai largă și mai multă flexibilitate în cariera dvs.
Mai ales în cazul companiilor mai mici, cercetați trecutul și reputația lor și oamenii care lucrează acolo. Nu e bine să fii prins în activități frauduloase sau neetice, mai ales la începutul carierei.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 9

Lucrează pentru a vă deschide firma. Puteți fi mulțumit de lucru pentru o companie stabilită sau decideți că doriți să vă aventurați pe cont propriu. Deschiderea propriei firme vă va oferi mai multă flexibilitate și control asupra afacerii dvs.

În timpul formării, concentrați-vă asupra modului de eficientizare a procesului de lucru. Aflați politicile afacerii pentru care lucrați, dar gândiți-vă cum puteți adapta aceste politici să funcționeze mai bine.

Partea 3
Obținerea de licențe și certificări

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 10

Decideți ce fel de muncă doriți. Consilierii financiari lucrează într-o serie de domenii și pot avea mai multe licențe și certificări profesionale. Odată ce știți în ce fel doriți să mergeți, veți ști ce certificări sau licențe aveți nevoie.

Licențele și certificările pot fi costisitoare dacă luați mai mult de unul, iar unele dintre ele nu vă vor crește neapărat valoarea consultantului financiar. Alege cu înțelepciune ce vrei să faci.
De exemplu, dacă vă bucurați de tranzacții globale mai complexe și de oportunități de investiții de peste mări, puteți califica în calitate de Chartered Financial Analyst (CFA).
Dacă intenționați să lucrați pentru un asigurător, trebuie să fiți un agent de asigurare licențiat.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 11

Deveniți un Planificator Financiar Certified (CFP) dacă doriți să fiți un consultant de finanțe personal. CFP este una dintre cele mai flexibile certificări disponibile consultanților financiari. În unele țări, nu puteți lucra cu publicul în calitate de consilier financiar fără această certificare.

Această desemnare nu permite cumpărarea și vânzarea de produse de investiții - este doar o acreditare profesională. Este posibil să aveți nevoie de alte licențe, în funcție de tipul de activitate pe care doriți să o faceți ca consultant.
Pentru a obține CFP, trebuie să aveți un grad absolvent, trei ani de experiență și să faceți un examen de două zile, de 10 ore. Puteți lua cursuri pregătitoare pentru examen la o universitate sau un studiu pe cont propriu.

Imagine intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 12

Obțineți CFA dacă doriți să investiți într-o carieră axată pe investiții globale. Această certificare vă pregătește în primul rând să vă ocupați de portofolii mari de investiții globale sau să fiți un analist în domeniul cercetării financiare.

Pentru a fi eligibil pentru CFA, aveți nevoie de cel puțin un grad de bacalaureat și de patru ani de experiență ca consultant financiar. CFA este oferită de Institutul CFA, care oferă un program de studiu cu auto-ritm împărțit în trei faze, cu un examen de șase ore la sfârșitul fiecărei faze. Pentru a obține certificat, trebuie să deveniți membru regulat al institutului.
CFA este o recunoaștere a carierei recunoscută la nivel mondial și vă va ajuta să ieșiți pe piața concurențială a consultanților financiari. De asemenea, vă oferă șansa să lucrați cu firme mari de investiții, cum ar fi Merrill Lynch și JPMorgan Chase.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 13

Deveniți un consilier de investiții înregistrat (RIA) pentru a fi plătit pentru consultanță de investiții. Alți consilieri financiari pot primi un salariu de la angajatori sau comisioane pentru vânzarea de produse de investiții. Dar dacă aveți o RIA, clienții vor plăti direct pentru consultanță de investiții.

Nu aveți nevoie de o RIA dacă sunteți plătit prin sfaturi de investiții generale. Dar dacă oferiți clienților consultanță de investiții specifice în ceea ce privește cumpărarea și vânzarea unei mărfuri în cauză, va trebui să fiți înregistrat în calitate de consilier de investiții.
Această denumire poate necesita alte licențe și înregistrări, în funcție de legislația țării dvs. și de mărimea portofoliilor pe care le gestionați.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 14

Înregistrați-vă comisia pentru valori mobiliare. În funcție de valoarea investițiilor pe care le gestionați, este posibil să fie necesar să înregistrați valorile mobiliare. Va trebui să plătiți o taxă pentru a vă înregistra și, eventual, ar trebui să faceți dovezi sau să vă demonstrați competența în calitate de consilier financiar altfel.

În general, consultanții care cumpără și vând investiții și mărfuri direct în numele clienților lor trebuie să se înregistreze la comisia pentru valori mobiliare. Această cerință se aplică, de obicei, celor care administrează portofolii în valoare totală de peste 550 000 USD în investiții.
În plus față de comisiile naționale, este posibil să fie necesar să vă înregistrați la agențiile de stat sau locale de reglementare.

Imagine intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 15

Obțineți licențele de care aveți nevoie pentru a lucra cu asigurarea. Dacă lucrați cu un asigurător, va trebui să fiți un agent de asigurare licențiat. Această licență necesită de obicei să faceți un test pentru a vă arăta cunoștințele despre legile de asigurare.

Licențele de asigurare sunt, de obicei, cele mai ușoare posibilități de consiliere financiară. Trebuie doar să plătiți o taxă și să urmați un examen de două sau trei ore.

Imaginea intitulată Deveniți un consultant financiar Pasul 16

Continuați cu educația continuă. Multe licențe și certificări au o cerință de educație continuă pe care trebuie să o îndepliniți pentru a le menține. De asemenea, este normal să plătiți o taxă de reînnoire în fiecare an.

De exemplu, chiar dacă licența de asigurare este una dintre cele mai simple pentru obținerea unui consultant financiar, este de obicei necesar să se mențină o bună investiție în educația continuă.
Educația continuă vă ține la curent cu tendințele de piață și de investiții care pot avea un impact direct asupra clienților dvs. și succesul investițiilor lor.
Nu vă gândiți la educația continuă ca pe ceva ce trebuie să faceți pentru a vă menține licența, ci ca pe ceva ce doriți să faceți pentru a fi cel mai bun consultant financiar posibil.