Cum să investească în fonduri mutuale

Indiferent de mărimea sau obiectivele portofoliului dvs. de investiții, adăugarea de obligațiuni ale fondurilor mutuale vă poate ajuta să vă diversificați investițiile, menținând în același timp o structură cu costuri reduse și o atenție specializată a investițiilor. Investitorii de toate mărimile și nivelurile de calificare pot beneficia de învățarea cum să investească în fonduri mutuale.

conținut

Pași
Sfaturi
Avertismente

pași

Selectați instituția financiară pe care intenționați să o utilizați pentru a achiziționa fonduri mutuale, cercetând cu atenție și solicitând trimiteri de la prieteni și familie care investesc în mod regulat bani pe piață.

Firmele de investiții online au adesea structuri competitive ale ratelor și selecții diferite de fonduri pentru investitorii care doresc să adopte o abordare independentă a investițiilor în fonduri mutuale. Această abordare vă cere să efectuați propriile cercetări și să monitorizați cu atenție performanța și alocarea valorilor mobiliare ale fondurilor mutuale. Multe companii de administrare a investițiilor online dispun de instrumente utile și secțiuni de îndrumare pentru investitorii începători.
Dacă aveți un portofoliu mai substanțial, vă recomandăm să vă bazați pe îndrumarea unui profesionist. Plățile către consilierii financiari independenți se efectuează de obicei pe oră sau pe un avans, precum și sub forma unui procent din activele gestionate. Alegerea acestei opțiuni ușurează alegerea și monitorizarea fiecărui fond mutual în mai multe conturi.
Băncile și uniunile de credit uneori oferă, de asemenea, fonduri pentru a cumpăra fonduri mutuale. Cu toate acestea, ele percep taxe și / sau comisioane mai mari decât consultanții independenți, oferind în același timp o selecție destul de limitată de fonduri mutuale disponibile pentru cumpărare. Unele bănci permit numai clienților să cumpere fonduri din propria familie de investiții.

Determinați toleranța la riscuri la care vă simțiți confortabil și care sunteți dispus să acceptați pentru investițiile dvs.

Fondurile mutuale variază în ceea ce privește nivelul riscului de la foarte conservator la riscant. Ar trebui să dezvoltați un coș diversificat de fonduri mutuale care să corespundă nivelului preferat de risc. Vizitați site-urile financiare unde puteți găsi o evaluare a riscurilor pentru fiecare fond mutual, de obicei pe o scară de la 1 la 5.
Chiar dacă sunteți un investitor conservator, poate doriți să adăugați cel puțin o mică parte din fondurile mutuale mai riscante, pentru a vă asigura că portofoliul total poate crește și păstra capitalul. Cu toate acestea, nu puneți toate fondurile în investiții cu grad ridicat de risc. Lăsați deoparte cel puțin o mică parte (2% - 5%) în numerar pentru a profita de oportunitățile pe care le prezintă.

Diversificarea investițiilor în fonduri mutuale, deoarece acest lucru este esențial pentru o performanță reușită.

Deși poate părea o calitate căsătorită că fondurile mutuale sunt suficiente pentru a compune un portofoliu, un fond de investiții diversificat corespunzător reprezintă cel mai bun amestec de creștere și stabilitate. Majoritatea consultanților recomandă să nu se investească mai mult de 10% din portofoliu în orice clasă de active sau fond mutual.
Portofoliul dvs. de fonduri mutuale va avea cea mai bună probabilitate statistică de succes pe termen lung, dacă vă diversificați fondurile în rândul mai multor clase de active necorelate. Acest portofoliu poate include fonduri de acțiuni interne, fonduri de capital internațional, fonduri de obligațiuni și chiar fonduri din sectoare specifice, cum ar fi utilități sau imobiliare. Distribuirea de bani între clasele de active împiedică portofoliul să fie afectat de mișcarea unei anumite industrii.

Nu încercați să determinați timpul pe piață. Chiar și cei mai buni experți nu pot determina siguranța pieței. Piața care urcă sau coboară pe termen scurt nu vă afectează, deoarece investiția dvs. este pe termen lung.

sfaturi

Investiți pe termen lung (mai mult de cinci ani). Nu veți fi dezamăgiți.
Niciodata nu decideti ce fond mutual trebuie sa achizitionati pe baza returului pentru mai putin de un an sau doi. Aceste cifre pot fi înșelătoare și nu ar trebui utilizate în cazul investițiilor pe termen lung.
Unele fonduri mutuale au, de asemenea, rate de răscumpărare pe termen scurt și, de obicei, percep o rată de 1% - 2% pentru a deține o poziție într-un fond mutual timp de mai puțin de 60 de zile.
Fondurile mutuale sunt disponibile în mai multe clase parts, de obicei, inclusiv clasele A, B, C și I. Fiecare clasă are o structură diferită rată a dobânzii, care include impozitele anticipate de vânzări, comisioane și taxe (vânzări) întârziată 12b -1. Cronologia dvs. de investiții vă va ajuta să decideți clasa de acțiuni cea mai potrivită.

avertismente

Fii atent cu ratele de fonduri mutuale. Fondurile mutuale au trei taxe principale: taxe (taxele percepute atunci când cumperi sau vinde un fond mutual), de întreținere anuală (taxa ca procent din total) și de lucru (tartinabile, comisioane broker și câștiguri de capital suportate de către administratorii de fonduri fonduri mutuale în timp ce acestea se rotesc portofoliul respectiv care sunt transmise investitorilor de fonduri mutuale). Cifra de afaceri este un cost ascuns, de obicei estimat la 1,24% din active pentru fiecare 100% din cifra de afaceri. De exemplu, investind R 100.000 $ într-un fond mutual care percepe o încărcare de 5%, de întreținere 1% și are cifra de afaceri anuală de 100%, veți plăti R 5000 $ doar de încărcare a investi $ 95.000 de în fundal, și toate an de întreținere și de spin va costa R $ 2,128, fără a te vedea, pentru că aceste taxe sunt deduse automat din valoarea activelor nete ale fondului mutual.