Cum se creează un plan de investiții

Pentru a crea un plan de investiții viabil, trebuie doar să creați un cont de economii și să cumpărați anumite acțiuni din diverse stocuri. Pentru a structura o planificare adecvată, este important să înțelegeți unde vă aflați și ce doriți să obțineți cu astfel de investiții. Apoi, trebuie să definiți cum să atingeți aceste obiective și să alegeți cele mai bune opțiuni de investiții pentru a le atinge. Vestea bună este că nu este niciodată prea târziu să creați și să implementați un plan de investiții personale și să începeți să creați o bază pentru viitor.

conținut

Pași
Metoda 1evaluarea poziției curente
Metoda 2stabilirea obiectivelor
Metoda 3pregătiți planul
Metoda 4evaluarea progresului
Sfaturi

pași

Metoda 1
Evaluarea poziției curente

Imaginea intitulată Scrieți o propunere de finanțare Pasul 4

Alegeți o opțiune de investiție potrivită pentru grupul dvs. de vârstă. Vârsta dvs. va avea un impact semnificativ asupra strategiei de investiții.

În general, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât mai mult risc aveți. Aceasta se întâmplă de obicei pentru că veți avea mai mult timp să vă recuperați de la o criză de pe piață sau devalorizarea unei investiții specifice. Deci, dacă vă aflați la începutul anilor 20, puteți aloca o porțiune mai mare din portofoliu unor investiții mai agresive (cum ar fi companii cu capital redus cu potențial de creștere ridicat, de exemplu).
Dacă sunteți aproape de pensionare, alocați o parte mai mare din portofoliu investițiilor mai puțin agresive, cum ar fi veniturile fixe sau companiile cu capital intensiv.

Imaginea intitulată Prioritizați datoriile dvs. Pasul 1

Înțelegeți situația financiară actuală. Aflați cât de mult din venitul dvs. net poate fi alocat pentru investiții. Uitați-vă la buget și a determina câți bani au mai rămas pentru a investi după ce ați plătit cheltuielile lunare și separați o parte din fondul de urgență cu trei până la șase luni de cheltuieli acoperite.

Imaginea intitulată Dosar și extensie pentru taxe Pasul 4

Dezvoltați profilul dvs. de risc. Profilul de risc determină nivelul de risc pe care sunteți dispus să îl luați. Chiar dacă sunteți tineri, este posibil să nu doriți să aveți un risc mare. Prin urmare, este necesar să se aleagă investiții bazate pe profilul de risc.

În general, stocurile sunt mai volatile decât fondurile, în timp ce conturile bancare (curente și economii) nu prezintă volatilitate.
Amintiți-vă că există întotdeauna dezavantaje în fiecare opțiune. Adesea, în opțiunile mai puțin riscante, faceți mai puțini bani. Investitorii pot fi foarte recompensați pentru acceptarea unor riscuri mai mari, dar pot suferi și pierderi considerabile.

Metoda 2
Stabilirea obiectivelor

Imaginea intitulată Calculate Profit Pasul 6

Stabiliți obiective pentru investițiile dvs. Ce vrei să faci cu banii investiți? Vrei să te retragi mai devreme? Cumpararea unei case bune? Aveți propria barcă?

De regulă, ar trebui să aveți un portofoliu diversificat, indiferent de scop (cumpărarea unei case, economisirea pentru educația unui copil, etc.). Ideea este de a oferi timpului de investiții să crească pe o perioadă lungă de timp, pentru a avea suficient pentru a-și permite acest obiectiv.
Dacă obiectivul este deosebit de agresiv, ar trebui să plasați mai mulți bani în investiție pe perioadă, în loc să optați pentru investiții mai riscante. În acest fel, puteți atinge acest obiectiv înainte de a risca să pierdeți toată valoarea investită.

Imaginea intitulată Fișier o extensie pentru taxe Pasul 8

Stabiliți un orar pentru obiective. Când doriți să vă atingeți obiectivele financiare? Acest lucru va determina tipul de investiții pe care ar trebui să-l faceți.

Dacă sunteți interesat să obțineți o rentabilitate mare a investițiilor dvs. într-un timp scurt și sunteți dispus să riscați mari pierderi, puteți alege opțiuni mai agresive, cu potențial de câștiguri mai mari. Acestea pot include valute cu valoare redusă, acțiuni care costă mai puțin decât un dolar real sau un teren care poate aprecia rapid.
Dacă sunteți interesat să construiți avuții încet, alegeți investiții care generează profituri mai lent și pe o perioadă mai lungă.

Determinați nivelul de lichiditate dorit. Un "lichid" activ este unul care poate fi ușor convertit în numerar. Acest lucru vă va oferi acces rapid la valoare în caz de urgență.

Stocurile și fondurile mutuale sunt foarte lichide și pot fi transformate în numerar, de obicei în câteva zile.
Imobilele nu sunt foarte lichide. De obicei durează câteva săptămâni sau luni pentru a transforma o proprietate în numerar.

Metoda 3
Pregătiți planul

Decideți cât de mult doriți să vă diversificați. Nu aveți nevoie să puneți toate ouăle într-un singur coș. De exemplu: în fiecare lună, puteți depune 30% din banii investiți în acțiuni, alte 30% în fonduri și restul de 40% într-un cont de economii. Ajustați aceste procente și opțiunile de investiții astfel încât acestea să se alinieze obiectivelor dvs. financiare.

Faceți planul bine aliniat la profilul dvs. de risc. Dacă puneți 90% din venitul net în acțiuni în fiecare lună, riscați să pierdeți o mulțime de bani dacă se rupe piața. Acesta poate fi un risc pe care sunteți dispus să îl luați, dar trebuie să vă asigurați că asta vă doriți.

Imagine intitulată Negocierea unei oferte Step 6

Discutați cu un consilier financiar. Dacă nu sunteți sigur dacă un plan este aliniat la obiectivele și profilul de risc, discutați cu un consultant financiar calificat pentru a vă sfătui mai bine.

Imagine intitulată Găsiți un loc de muncă în Dubai Pasul 6

Investigați opțiunile. Există multe conturi diferite care pot fi utilizate într-un plan de investiții. Familiarizați-vă cu aceste elemente de bază și descoperiți ce funcționează pentru dvs.

Creați un cont de economii de urgență pe termen scurt cu trei până la șase luni de cheltuieli acoperite. Este important să stabiliți aceste concepte pentru a vă proteja în caz de evenimente neprevăzute (pierderea muncii, îmbolnăvirea etc.). Acești bani ar trebui să fie ușor accesibili în caz de urgență.
Luați în considerare opțiunile de investiții pe termen lung. Dacă vă gândiți doar la pensionare, puteți utiliza securitatea socială sau puteți crea un plan privat de pensii. În Brazilia, lucrătorii care au un contract oficial primesc, prin lege, un procentaj alocat asigurărilor sociale.
Dacă doriți să creați un fond educațional, căutați opțiunile care sunt scutite de impozitul pe venit. Unele dintre acestea includ contul de economii, facturile de credit imobiliare (LCI) și agrobusiness-ul (LCA) și multe altele.

Metoda 4
Evaluarea progresului

Imagine intitulată Cumpără un stoc fără un bursier Pasul 6

Monitorizați periodic investițiile. Aflați dacă au avansat în funcție de obiectivele lor. Dacă nu este cazul, reevaluați investițiile și stabiliți unde trebuie să se facă schimbări.

Imagine intitulată Cumpărați stocuri (pentru începători) Pasul 1

Determinați dacă trebuie să vă schimbați profilul de risc. De obicei, pe măsură ce îmbătrâniți, începeți să riscați mai puțin. Ajustați-vă investițiile în consecință.

Dacă aveți bani în investiții riscante, este o idee bună să le vindeți și să treceți la opțiuni mai stabile atunci când îmbătrâniți.
Dacă finanțele tolerează bine volatilitatea portofoliului dvs., puteți lua mai multe riscuri pentru atingerea obiectivelor chiar mai devreme.

Evaluați dacă contribuiți suficient pentru a atinge obiectivele financiare. Poate că nu depuneți o sumă corespunzătoare din salariu în investiții pentru a vă realiza planurile. Pe de altă parte, puteți constata că sunteți foarte avansați în călătorie și că de fapt plasați prea mult bani în investițiile dvs. în mod regulat. În orice caz, este important să se ajusteze contribuțiile în consecință.

sfaturi

Chiar și cel mai bun plan de investiții ar putea necesita adaptări, deoarece schimbările în economie și în situația dvs. personală se vor întâmpla într-un fel. În primul rând, văd aceste transformări ca oportunități de a regândi strategia, păstrând mereu obiectivele în minte. Aceasta oferă o direcție pentru activitățile de investiții și face mai ușor să vedeți imaginea de ansamblu pe măsură ce vă ocupați de evenimentele prezente.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit