Cum să decideți dacă să cumpărați acțiuni individuale sau fonduri mutuale

Stocurile sunt locul potrivit pentru a vă pune banii pe termen lung. Dar ar trebui să cumpărați acțiuni individuale sau fonduri mutuale? Următoarele considerente vă pot ajuta să decideți.

conținut

Pași
Sfaturi

pași

Imaginea intitulată Decideți dacă să cumpărați stocuri sau fonduri mutuale Pasul 1

Întrebați-vă dacă aveți timp să cercetați stocurile. Dacă doriți să puneți timp și energie pentru a învăța despre analiza de securitate și se aplică la cercetarea de stoc individuale, și petrece ceva timp de monitorizare de capital, alege actiuni individuale. Dar dacă nu aveți timp sau înclinație pentru acest lucru, cumpărați fonduri mutuale - investițiile pasive prin fonduri indexate sunt probabil cea mai bună opțiune.

Imaginea intitulată Decide dacă să cumpărați acțiuni sau fonduri mutuale Pasul 2

Luați în considerare costurile de funcționare. Câte tranzacții pe piața de valori faceți în fiecare an? Care este volumul mediu al operațiunilor dvs. pe piața de valori? Puteți cumpăra acțiuni individuale cu un cost de exploatare mai mic de 20 USD prin intermediul unui broker de acțiuni. Fondurile mutuale, pe de altă parte, au trei taxe principale: taxe (taxe de debitată atunci când cumpăra sau vinde un fond mutual), cheltuielile de exploatare anuale (taxele percepute ca procent din totalul investiției) și cifra de afaceri (spread, brokerii și comision câștigurile de capital suportate de administratorii de fonduri mutuale atunci când își transferă portofoliul și sunt transferați investitorilor fondului mutual). Cifra de afaceri este un cost ascuns, care este estimat la 1,24% din activ pentru fiecare cifră de afaceri de 100%. De exemplu, dacă ai pus $ 200,000.00 într-un fond mutual care percepe o sarcină de 5%, 1% din cheltuielile de exploatare și are 100% din cifra de afaceri anuală, veți plăti R $ 10,000.00 de sarcină, investind doar 190.000 $ , 00 în fundal, iar în fiecare an cheltuielile de exploatare și cifra de afaceri vă vor costa R $ 4,456.00, pe care nu le vedeți deoarece aceste taxe sunt deduse automat din valoarea activului net al fondului mutual. Deoarece tarifele percepute pentru un fond mutual reprezintă un procent din activele dvs., cu atât mai mulți bani trebuie să investești, cu atât mai mare este probabilitatea că ar fi mai bine dacă investiți în acțiuni individuale. Pe de altă parte, dacă aveți tendința de a face operațiuni de pe piața de valori de multe ori și plătite brokerilor drept comision, un procent din investiția semnificativ mai mare decât cheltuielile de funcționare anuale percepute de către un fond mutual, va fi, probabil, mai bine investiții în fonduri mutuale .

Imaginea intitulată Decideți dacă să cumpărați stocuri sau fonduri mutuale Pasul 3

Luați în considerare cât de mult să investiți. În general, pentru a obține o diversificare adecvată, trebuie să investiți sume aproximativ egale în cel puțin 10 stocuri diferite. Pentru un broker ieftin care percepe o taxă de 6,00 USD pe operațiune, aceasta înseamnă 60,00 $ în comisioane.

Dacă aveți mai puțin de 1.000 de dolari pentru a investi, nu luați în considerare fonduri mutuale sau indexate. Alegeți dintre cei care percep cea mai mică rată a cheltuielilor și care au cea mai mică cifră de afaceri. De exemplu, investirea R $ 1,000 într-un fond de indice al pieței bursiere fără taxă, care percepe 0,18% din cheltuielile de funcționare și are o cifră de afaceri anuală de 4,5%, vă va costa doar R $ 2, 36 pe an în taxe (calculate ca (0,0124 * 0,045 + 0,0018 * R $ 1,000.00), și R $ 23,60, după 10 de ani. Acest lucru este mult mai puțin decât ar plăti în comisioane prin cumpărarea de actiuni individuale.
Dacă aveți mai mult de 20.000 de dolari pentru a investi, stocurile individuale sunt probabil cele mai bune. Costul scăzut fond de index menționat mai sus va costa R $ 47.16 pe an, și R $ 471.60 după 10 ani, care este semnificativ mai mare decât $ 60.00 v-ar plăti în comisioane pentru a construi un portofoliu din 10 acțiuni individuale.
Dacă ai între R $ 1,000.00 și R $ 20,000.00 pentru a investi, pariu între stocuri individuale și fonduri mútuos- face alegerea dvs. în funcție de preferințele dumneavoastră.

Imaginea intitulată Decideți dacă să cumpărați acțiuni sau fonduri mutuale Pasul 4

Luați în considerare cât de mult control aveți nevoie în privința investiției dvs. Dacă preferați să aveți control asupra stocurilor pe care le dețineți și când să cumpărați și să vindeți, alegeți acțiuni individuale. Dacă preferați să delegați cumpărarea și vânzarea și să încredințați deciziile unui manager de finanțe profesionist, alegeți fondurile mutuale.

Imaginea intitulată Decide dacă să cumpărați acțiuni sau fonduri mutuale Pasul 5

Luați în considerare cât de multă diversificare trebuie să vă simțiți confortabil. Dacă sunteți destul de răbdător să vă construiți portofoliul în timp, până când veți obține 10-30 de acțiuni diferite și sunteți dispus să acceptați anumite riscuri specifice ale afacerii, alegeți stocuri individuale. Pe de altă parte, dacă preferați diversificarea instantanee și riscurile minime specifice de afaceri, alegeți fondurile indexate, care controlează sute, dacă nu chiar mii, de acțiuni diferite.

Imaginea intitulată Decideți dacă să cumpărați acțiuni sau fonduri mutuale Pasul 6

Luați în considerare ușurința de execuție. Stocurile individuale sunt ușor de vândut online în timpul unei zile lucrătoare, în timp ce fondurile mutuale pot fi achiziționate numai la sfârșitul sesiunii de tranzacționare, când se calculează valoarea activului net (NAV).

Imaginea intitulată Decide dacă să cumpărați acțiuni sau fonduri mutuale Pasul 7

Luați în considerare strategia dvs. de investiții. Fondurile mutuale vă permit să efectuați o retragere automată lunară din contul dvs. bancar pentru numai 100 USD pe lună, ceea ce vă permite să investiți în mod regulat, ca în medii de cost în dolari (DCA). Multe fonduri mutuale vă permit să reinvestiți dividendele. Achiziționarea de acțiuni individuale prin brokeri, pe de altă parte, necesită mai mult efort din partea dvs. Dacă preferați aspectele legate de fonduri mutuale ca sistematic tip DCA de investiții și reinvestirea dividendelor, ci mai degrabă acțiuni individuale bazate pe alte considerente, puteți avea cel mai bun din ambele planuri de investiții în Direct Acțiuni de achiziție (PCDA) oferite de mai multe companii . Iată cum să cumpărați un stoc fără broker.

Imaginea intitulată Decideți dacă să cumpărați stocuri sau fonduri mutuale Pasul 8

Decideți dacă proprietatea în societăți reale este importantă pentru dvs. Cumpărarea de acțiuni individuale vă oferă o cotă de proprietate corporativă, în timp ce achiziționarea de fonduri mutuale nu vă conferă dreptul de proprietate asupra stocului individual. Ca proprietar de felie, aveți dreptul să participați la întâlnirile anuale ale acționarilor și să participați la decizii corporative. Cumpărarea de acțiuni directe garantează și avantajele de a fi un acționar, oferit de multe companii.

sfaturi

Dacă încă nu puteți decide, știți că acțiunile sau fondurile mutuale nu ar trebui să fie o decizie simplă. Puteți investi în ambele, oferind o mai bună diversificare și permițându-vă să încercați fiecare dintre ele pentru a afla ce metodă de investiții funcționează cel mai bine pentru dvs.