Cum se deschide un cont la o bancă elvețiană

Elveția este cunoscută pentru sistemul său bancar impresionant, inclusiv pentru politicile sale legale de confidențialitate. În țară, este o crimă pentru o bancă să dezvăluie informații private despre clienți. Acesta a fost un mare avantaj în trecut pentru oricine dorea să ascundă bani sau mărfuri ilicite. Preocupările legate de corupție și terorism au forțat autoritățile elvețiene să respingă clienții suspectați de implicare în activități ilegale. Unele bănci elvețiene au negat, în general, anumiți clienți din SUA din cauza anchetelor efectuate de Departamentul de Justiție al Statelor Unite. Deși băncile elvețiene nu sunt la fel de interesante cum apar în filme, ele sunt încă foarte bine gestionate și secretive. Fiecare bancă are propriul sistem de deschidere a contului, dar cunoașterea unor informații și documente de bază de care aveți nevoie vă va ajuta atunci când vă deschideți contul la o bancă elvețiană.

conținut

Pași
Partea 1alegerea băncii și a serviciilor
Partea 2deschiderea unui cont de investiții
Partea 3deschiderea unui cont personal
Partea 4accesarea banilor într-un cont în elveția
Sfaturi
Surse și cotatii

pași

Partea 1
Alegerea băncii și a serviciilor

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 1

Verificați dacă puteți deschide un cont. Multe bănci, chiar și în Elveția, verifică identitatea persoanei și toate sursele de venit. Acest lucru este necesar pentru a împiedica transferul de bani iliciti în țară. Datorită aplicării evaziunii fiscale de către Departamentul de Justiție al SUA, unele bănci elvețiene refuză clienții din SUA de teama de repercusiuni juridice. Acolo unde locuiți și ceea ce faceți în viață sunt factori care influențează atunci când deschideți un cont la o bancă elvețiană.

Cetățenilor din anumite țări nu li se permite să deschidă conturi în Elveția. Acest lucru se poate întâmpla din mai multe motive, cum ar fi embargouri (de exemplu, în Rusia și Irak, de exemplu) și alte excluderi politice.
Indiferent de naționalitatea lor, sursa de venit, cererea pentru un cont în Elveția pot fi respinse dacă sunteți considerat o persoană „expuse politic“ - cineva care a fost implicat într-un scandal sau are o reputație publică proastă. Banca va refuza să deschidă un cont dacă perspectiva reprezintă un risc pentru reputația sa.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 2

Găsiți o bancă care să răspundă nevoilor dvs. Există aproximativ 400 de bănci în Elveția, deși în special două bănci - UBS (Union Bank of Switzerland) și Credit Suisse Group - care reprezintă aproape jumătate din investițiile în băncile elvețiene. Unul dintre marii factori determinanți în alegerea băncii este exact ceea ce căutați. Compararea politicilor și a oportunităților de investiții vă poate ajuta să examinați avantajele și dezavantajele fiecărei bănci înainte de a stabili ce opțiune este cea mai bună pentru dvs.

Dacă viața privată este o favoare, luați în considerare o bancă care nu are sucursale în țara dvs. de origine. Majoritatea băncilor sunt controlate de legile țării în care se află, nu de legile țării lor de origine.
Rețineți că, cu excepția cazului în care unei bănci i sa acordat statutul de Intermediar calificat (IQ), este posibil să fie nevoit să raporteze proprietarului contului și toate banii primiti în țara de origine.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 3

Alegeți un tip de cont. Există mai multe tipuri de conturi bancare disponibile în băncile elvețiene. Unele conturi necesită un depozit inițial minim, printre alți factori de calificare. Comparați cerințele fiecărui tip de cont pentru a vedea care dintre cele mai potrivite pentru nevoile dvs. financiare.

Unele bănci solicită clienților să utilizeze franci elvețieni. Altele permit dolar, euro și alte valute din alte părți ale lumii. Verificați cu banca aleasă ce valute se pot utiliza în plus față de cursul de schimb.
Una dintre cele mai sensibile conturi este așa numitul cont numerotat. Aceste conturi nu sunt neapărat secrete sau anonime. Unii oficiali de rang înalt ai băncilor vor cunoaște identitatea clienților, dar chiar și așa, există încă un nivel ridicat de intimitate, deoarece aceste conturi numerotate impun ca toată corespondența aferentă conțin doar numărul lor. Cu toate acestea, aceste conturi au mai multe restricții, iar tarifele pot ajunge la 2.000 de franci elvețieni pe an.
Unele bănci elvețiene pot fi reticente în a deschide conturi de economii comune pentru străini. În schimb, băncile se concentrează pe oferirea de oportunități de investiții și servicii de gestionare a averii.

Partea 2
Deschiderea unui cont de investiții

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 4

Vizitați o sucursală sau o sucursală a băncii. Clienții interesați în deschiderea unui cont în Elveția ar trebui să viziteze o unitate operațională a băncii, fie personal, fie prin intermediul unui reprezentant. Dacă intenționați să trimiteți pe cineva în locul dvs., persoana va trebui să vă prezinte documentele și a ta. Datorită liniilor directoare stricte, conturile nu pot fi deschise online, deoarece este imposibil să se verifice identitatea clientului sau sursa de venit în acest fel.

Unele bănci vă permit să finalizați acest proces prin e-mail. O copie legalizată a pașaportului dvs. poate fi solicitată de către bancă.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 5

Furnizați documentele necesare. Ca și multe bănci din întreaga lume, băncile elvețiene trebuie să verifice identitatea și sursa veniturilor potențialilor clienți înainte de a deschide un cont. Din acest motiv, majoritatea băncilor solicită clientului să se întâlnească cu un reprezentant al băncii pentru a finaliza procesul de verificare.

Pașaportul dvs. poate fi solicitat ca mijloc de verificare.
Reprezentanții băncii pot solicita anumite documente pentru a dovedi sursa venitului lor. De exemplu, o copie a contractului de vânzare a unei case, care este motivul pentru care aveți bani în cauză, extrase de cont de la bănci din care sunteți deja un client, cioturi salariu sau o altă dovadă de venit.
Băncile pot trimite poștă pentru a verifica adresa furnizată de client.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 6

Completați documentele necesare. Ca orice alt cont bancar, există formulare și documente care trebuie completate pentru a deschide un cont. Din motive de securitate și de presiune externă pentru a combate evaziunea fiscală, acest proces poate dura mult timp. Potrivit unor oficialii băncii elvețiene, formularele de deschidere pot avea până la 100 de pagini.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 7

Completați cerințele de bază pentru investiții. Fiecare bancă are cerințe diferite față de valoarea inițială pentru deschiderea contului. În aceeași bancă, fiecare cont poate avea un tip de cerință. Valorile inițiale pot ajunge la milioane de dolari.

Multe bănci private vor refuza clienții care nu doresc să investească minimum 250.000 de franci elvețieni (265.896,64 dolari sau aproximativ un milion de reali). Cu toate acestea, unele bănci, cum ar fi UBS și Credit Suisse, acceptă investiții mai mici de 50.000 CHF (53.180 dolari sau aproximativ 200.000 R $). Verificați cerințele minime ale băncii în care doriți să vă deschideți contul.

Partea 3
Deschiderea unui cont personal

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 8

Vizitați o sucursală sau o sucursală. Orice persoană care dorește să deschidă un cont în Elveția trebuie să se întâlnească cu un reprezentant al băncii. Cel mai bine este să faceți acest lucru și să deschideți contul cât mai curând posibil. Poate fi util să vizitați o unitate bancară în care doriți să deschideți contul înainte de a închide contul din țara dvs., dacă este posibil. Unii expatriați pot avea dificultăți de tranzit fără un cont bancar, în timp ce vor avea dificultăți în deschiderea unui nou cont fără a avea o adresă fixă.

Clienții potențiali care nu locuiesc în Elveția și doresc să deschidă un cont în țară, dar nu pot să-l viziteze, pot solicita ca formularele de deschidere să fie trimise prin poștă. Documentele furnizate trebuie autentificate fie de un notar, de un angajat al băncii elvețiene, fie de un funcționar al băncii corespondente cu care banca elvețiană este dispusă să stabilească relații.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 9

Obțineți un manager de cont. Majoritatea băncilor elvețiene desemnează un manager de cont pentru a lucra cu fiecare client și este important să-l amintim ca acesta să își desfășoare toate tranzacțiile viitoare. Adresați-vă adresa de e-mail și un număr de telefon de contact.

Sucursalele băncilor mari au de obicei cel puțin un manager de cont care vorbește mai mult de o limbă, inclusiv limba engleză. Majoritatea vorbesc fluent limba germană, franceză, italiană sau română. Dacă aveți nevoie de un manager care să vorbească în altă limbă, cel mai bine este să sunați la bancă și să faceți cererile necesare în avans.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 10

Furnizați documentele necesare. Ca majoritatea băncilor și instituțiilor financiare din întreaga lume, persoanele care doresc să deschidă conturi personale la bănci din Elveția trebuie să furnizeze toată documentația necesară pentru a-și dovedi identitatea și sursa de venit.

Clienții noi ar trebui să confirme identitatea și adresa. Dacă nu aveți o adresă fixă locală, poate fi necesar să furnizați o copie a contractului dvs. de închiriere.
Unele bănci ar putea dori să verifice situația profesională a noilor clienți, solicitând, de exemplu, contracte, declarații de impozit pe venit. Aceasta este o modalitate de a demonstra că banii care vor fi depuși în cont nu provin din activități ilegale.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 11

Cunoașteți cerințele locale. Există mai mult de 20 de bănci raionale elvețiene, ceea ce înseamnă că acestea se apropie numai de locuitorii din localitățile în care se află. Dacă aveți un cont personal la o bancă raională și vă deplasați într-o altă locație, vi se poate solicita să vă transferați contul în districtul corespunzător. Aceasta nu ar trebui să fie o problemă pentru clienții care deschid conturi la băncile elvețiene.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 12

Așteptați să plătiți taxe. Cele mai multe bănci percep taxe lunare de întreținere, precum și taxe suplimentare pentru cardurile de credit și de debit.

Ratele lunare pentru conturile personale variază între 10 și 30 de franci elvețieni (ceva între 40 și 120 în prezent), deși este posibil să se reducă tarifele prin schimbarea serviciilor solicitate, prin împrumuturi sau prin depozite considerabile în cont.
Cardurile de credit și de debit au comisioane anuale care pot ajunge până la trei franci elvețieni (aproximativ 13 reali).

Partea 4
Accesarea banilor într-un cont în Elveția

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 13

Înțelegeți cerințele fiscale. Acest lucru este deosebit de important pentru rezidenții din SUA, deși este aplicabil și în alte țări. Cetățenii americani, indiferent de tipul de cont deschis, trebuie:

Completați formularul 1040, anexa B, partea 3, care să menționeze deschiderea unui cont în străinătate.
Formularul complet TD F 90-22.1 întotdeauna la data de 30 iunie a fiecărui an pentru a informa serviciul intern de venituri cu privire la localizarea conturilor în străinătate dacă au depășit suma de 10.000 $ (aproximativ R $ 40.000) în orice moment anul precedent.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 14

Solicitați un Master Card. Carte Maestro este un card de debit emis de banca dvs. Poate fi folosit pentru a retrage bani sau a face cumpărături la majoritatea magazinelor.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 15

Solicitați un card de credit. Multe bănci elvețiene eliberează cărți de credit la cerere. Cu toate acestea, poate fi necesar ca clienții să facă depozite o dată sau de două ori mai mari decât limita de credit pentru a dovedi veniturile și a evita sancțiunile pentru neplată.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 16

Utilizați cecurile călătorilor. Ele nu oferă întotdeauna cel mai bun curs de schimb, dar sunt sigure deoarece pot fi ușor înlocuite în caz de pierdere sau furt. În plus, permit clienților care se ocupă de securitate să desfășoare activități și tranzacții fără a compromite confidențialitatea conturilor lor bancare.

Investitorii cu conturi private din Elveția ar trebui să evite cardurile de debit și să verifice stuburile dacă doresc să-și păstreze intimitatea. De fiecare dată când este utilizat un card de cec sau de debit, acesta creează un fel de urmărire pentru contul dvs. bancar. Dacă încercați să păstrați un cont în secret, având un card de credit sau o carnet de cec este o modalitate ușoară de a fi prins.

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 17

Închideți contul cu încredere. Dacă, din anumite motive, decideți să vă închideți contul sau să răscumpărați investițiile, cele mai multe bănci vor elibera blocarea fără restricții sau penalități. Aceasta oferă încredere clienților, deoarece știu că vor fi disponibile investiții în caz de urgență.