Cum se deschide o bancă cooperativă

Industria bancară este o industrie dificilă de accesat. Cu toate acestea, există numeroase bănci cooperante în întreaga țară. Cu o planificare atentă, sarcina de a deschide o bancă poate să nu fie la fel de imposibilă pe cât credeți.

conținut

Pași
Partea 1noțiuni de bază
Partea 2a deveni realitate
Sfaturi
Surse și cotatii

pași

Partea 1
Noțiuni de bază

Stabiliți o nevoie. De ce deschizi o bancă? Există bănci cooperante în zona dvs.? Orice afacere are succes numai dacă există o cerere, adică dacă oamenii din regiune au nevoie de produsul pe care încercați să îl vindeți.

Constituie un consiliu de administrație. În general, este compus din 5 până la 13 persoane. Consiliul de administrație supraveghează planul strategic al băncii și asigură faptul că angajații de la toate nivelurile respectă politicile bancare și legile federale.

Membrii consiliului nu ar trebui să fie implicați direct în bancă, iar unii ar trebui să aibă experiență anterioară în zonă.
Alegeți unii membri pentru nivelul de reglementare, în cazul în care cineva pleacă din vreun motiv.

Asigurați-vă că aveți capitalul necesar pentru a începe. Valoarea poate fi între 36 și 60 de milioane de lei. Acești bani pot veni din diverse locuri. În cazul în care consiliul dvs. de administrație este un om de afaceri local, poate doriți să investești niște capital. Alte surse ar putea fi: fondurile de capital privat, fondurile beneficiarilor, un holding bancar, instituții de sprijin financiar și fonduri speciale pentru băncile cooperative.

Capitalul inițial asigură toate operațiunile și oferă băncii o anumită garanție.
Orientările privind capitalul pot fi găsite în regulamentele Băncii Centrale.

Imagine intitulată Run your Own Bank Pasul 1

Creați un plan general pentru afacerea dvs. O proiecție financiară este necesară în timpul procesului de aplicare. Acest lucru poate necesita un plan de afaceri și proiecții pentru între 3 și 5 ani.

Trebuie să demonstrați că noua bancă va aduce un profit. Planurile de creștere indică investitorilor cât de mult se pot aștepta să revină asupra investițiilor.
Înainte de a deschide o bancă, trebuie să dovediți că ați cercetat afacerea concurentului dvs. și că puteți oferi un produs similar sau un serviciu nou.

Închiriați un avocat. Deschiderea unei bănci poate fi un proces greoi și confuz, cu multe reguli legale de urmat și formulare pentru a fi completate. Închirierea unei persoane obișnuite cu acest proces poate accelera pregătirea dvs. și poate ajuta la acoperirea tuturor problemelor.

Imagine intitulată Run your Own Bank Pasul 10

Stabilirea unei infrastructuri de gestionare a riscurilor. Acest lucru trebuie făcut înainte de deschiderea băncii. Un cadru de gestionare a riscurilor identifică, măsoară, monitorizează și controlează riscurile implicate în diferite produse și linii ale instituției. Aceste riscuri includ, dar nu se limitează la, credit, marcare, lichiditate, operațiuni juridice și risc de reputație. Închiriați cea mai bună echipă care știe cum să evalueze riscurile și să mențină politici și proceduri care mențin angajații departe de schemele ilegale sau frauduloase.

Închiriați o echipă de relații publice. Un expert în investiții cooperative apare atunci când banca este chemată să demonstreze modul în care contribuie la întreaga comunitate. Ei ar trebui să fie bine informați cu privire la regulile și reglementările locale și să răspundă în mod corespunzător preocupărilor băncii. De asemenea, acestea ar trebui să explice în cadrul întâlnirilor cu dvs. modalitățile prin care banca este îndrumată spre eforturile de investiții.

Obțineți toate licențele și permisele de lucru. Aceasta include lansări de stat și federale.

Banca trebuie să facă în continuare un depozit obligatoriu din partea Băncii Centrale ca garanție.

Partea 2
A deveni realitate

Cumpărați un loc pentru facilități. Acum că ați finalizat pașii inițiali și ați obținut toate versiunile, aveți nevoie de un loc pentru ao seta. Asigurați-vă că există suficient spațiu pentru:

Cel puțin trei birouri pentru angajați
O zonă pentru a sta și a aștepta
O zonă cutie interioară
Un ATM intern și extern
Un seif. Ar trebui să fie accesibilă de cele două casete, altfel ar trebui să fie două casete. Ar trebui să fie pe fundul scaunului și nu în apropierea ușii.
O gardă pentru gardienii de securitate.

Imagine intitulată Run your Own Bank Pasul 3

Întotdeauna aveți un discurs gata și bine reglat. Acest discurs ar trebui să fie pe vârful limbii de fiecare dată când cineva întreabă ce faceți. Astfel, veți putea convinge persoana că are nevoie de unul dintre produsele dvs. Va trebui să faceți publicitate băncii.

Imagine intitulată Run your Own Bank Pasul 5

Stabiliți relații adecvate. Lucrați cu companii de transport de valoare, cum ar fi cele cu mașini puternice și echipaje înarmate. Cunoașteți agenții guvernamentali care supraveghează domeniul dvs. de expertiză.

Stabiliți ce va oferi banca. Realizarea unei examinări comunitare vă poate ajuta să stabiliți ce servicii să oferiți. Ca o bancă cooperativă, trebuie să oferiți:

carnet de cecuri
economie
Credite ipotecare
Credite pentru afaceri mici
Investiții și planificare
Obligațiuni de capitalizare și alte metode de economisire pe termen scurt.

Imagine intitulată Run your Own Bank Pasul 9

Monitorizați fluxul de numerar. Păstrați întotdeauna 10-20% din întregul dvs. capital în rezervă ca protecție pentru cele mai grave evenimente.

Imagine intitulată Run your Own Bank Pasul 11

Investiți în comunitatea dvs. A face bani necesită cheltuieli banesti. Clienții dvs. depind de dvs. să știți când să luați un împrumut pentru construirea unui nou spital și când să solicitați investiții. Riscul este întotdeauna un factor, dar cunoașterea nivelului acceptabil este parte a jocului.

Creați un site web și oferiți serviciul "bancar". Mulți oameni folosesc servicii bancare prin internet, deci este necesar pentru succesul afacerii tale.

Imagine intitulată Run your Own Bank Pasul 13

Închiriați angajați excelenți. Pentru multe bănci noi, reputația și cuvântul din gura sunt esențiale pentru supraviețuire. Personalul competent cu experiență în domeniile financiar-bancar oferă încredere clienților care își folosesc serviciile. Dulapurile cu cutie dau o impresie mare clientilor, facandu-le sa se intoarca.

sfaturi

Antrenorii băncilor de tren să participe la școlile locale și să-i învețe pe copii cu privire la importanța educației financiare. Aceasta implică banca dvs. cu comunitatea și ajută la construirea unei bune reputații.
Creați un grup regional de supraveghere financiară pentru a monitoriza activitatea tuturor celorlalte grupuri. Un astfel de grup ar trebui să vă raporteze doar.
Deschideți capitalul companiei. Când banca dvs. devine cunoscută, unii oameni ar putea fi interesați să cumpere acțiuni ale companiei, ceea ce vă poate face mai mulți bani pentru investiții.