Cum se calculează rata efectivă a dobânzii

Atunci când analizați un împrumut sau o investiție, ar putea fi dificil să vizualizați cu precizie exact ceea ce va fi costul real sau venitul. Există mai mulți termeni diferiți care sunt utilizați pentru a descrie rata dobânzii sau randamentele unui împrumut, inclusiv randamente sau procente anuale, rate efective, rate nominale și altele. Dintre acestea, rata efectivă a dobânzii poate fi cea mai utilă, permițând o imagine relativ completă a costului real al unui împrumut. Pentru a calcula rata efectivă a dobânzii, trebuie să înțelegeți termenii împrumutului și să faceți niște calcule simple.

conținut

Pași
Metoda 1colectarea informațiilor de care aveți nevoie
Metoda 2calcularea ratei efective a dobânzii
Sfaturi
Materiale necesare

pași

Metoda 1
Colectarea informațiilor de care aveți nevoie

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 1

Familiarizați-vă cu conceptul de rată efectivă a dobânzii. Această taxă este o încercare de a descrie costul total al unui împrumut. Aceasta ține cont de efectul dobânzii compuse, care se ia din rata nominală sau "declarată".

De exemplu, un împrumut cu o rată a dobânzii de 10%, comprimat lunar, va reprezenta, de fapt, o rată a dobânzii mai mare de 10%, deoarece se acumulează lunar mai mult dobândă.
Calculul ratei efective a dobânzii nu ia în considerare ratele unice, cum ar fi ratele contractuale sau de custodie. Cu toate acestea, acestea sunt luate în calcul la calcularea ratei anuale.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 2

Determinați rata dobânzii declarată. Rata dobânzii declarată (denumită și rata nominală a dobânzii) va fi exprimată ca procent.

Rata dobânzii declarată este de obicei titularul unui contract. Acesta este numărul pe care creditorul îl plasează de obicei ca rată a dobânzii.

Decideți cantitatea de perioade compuse pentru împrumut. Aceste perioade vor fi lunare, trimestriale, anuale sau continue și se vor referi la frecvența la care se aplică dobânzile.

În mod obișnuit, perioada compusă este lunară. Cu toate acestea, merită să verificați cu împrumutătorul această verificare.

Metoda 2
Calcularea ratei efective a dobânzii

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 3

Familiarizați-vă cu formula folosită pentru a converti rata nominală a dobânzii în rata efectivă a dobânzii. Acest calcul este realizat cu ajutorul unei ecuații simple: r = (1 + i / N) ^ n-1.

În această formulă, r reprezintă rata efectivă a dobânzii, eu reprezintă rata nominală a dobânzii și n reprezintă numărul de perioade compuse pe an.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 4

Calculați rata efectivă a dobânzii cu formula anterioară. De exemplu, luați în considerare un împrumut care are o rată nominală a dobânzii de 5% compusă lunar. Cu formula, obținem randament egal cu: r = (1 + 0,05 / 12) 12-1, sau r = 5,12%. Același împrumut compus pe bază zilnică ar avea un venit egal cu: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365-1, sau r = 5,13%. Rețineți că rata efectivă a dobânzii va fi întotdeauna mai mare decât rata nominală a dobânzii.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 5

Obișnuiți-vă cu ecuația utilizată în mod continuu în cazul dobânzilor compuse. Dacă dobânzile se compun continuu, trebuie să calculați rata efectivă a dobânzii cu o formulă diferită: r = e ^ i - 1. În această ecuație, r reprezintă rata efectivă a dobânzii, eu reprezintă rata nominală a dobânzii și și reprezintă constanta 2.718.

Imaginea intitulată Calculați rata efectivă a dobânzii Pasul 6

Calculați rata efectivă a dobânzii în cazul dobânzii compuse continuu. De exemplu, luați în considerare un împrumut cu o rată nominală a dobânzii de 9% compuse în mod continuu. Ecuația de mai sus va genera randamentul de: r = 2.718, 0.09-1, sau 9.417%.

sfaturi

Există mai multe calculatoare online care pot fi utilizate pentru a calcula rapid rata efectivă a dobânzii. În plus, funcția EFETIVE () a Microsoft Excel va calcula rata efectivă a dobânzii, cu datele privind rata nominală a dobânzii și cu suma perioadei compuse.