Tratarea datoriilor

Datoriile sunt o parte a vieții pentru mulți dintre noi, dar sunt momente când acestea pot deveni imense și neputincioase. Este important să ne confruntăm cu situația și să facem un audit general al tuturor datoriilor restante. Încercați să găsiți modalități de reorganizare a bugetului, astfel încât să nu întârziați plățile. Dacă întâmpinați dificultăți, căutați o instituție de credit, o bancă sau un consilier financiar.

conținut

Pași
Metoda 1restabilirea controlului datoriei
Metoda 2planificarea viitorului
Metoda 3efectuarea emoțională a datoriilor
Surse și cotatii

pași

Metoda 1
Restabilirea controlului datoriei

Imaginea intitulată Market a Product Step 16

Evaluați situația. Primul pas în restabilirea controlului datoriei este de a face o evaluare onestă a tuturor datoriilor restante și a valorii totale. Începeți prin listarea fiecărei datorii și includeți cât mai multe informații puteți. Nu veți putea progresa dacă nu aveți un sentiment clar al situației financiare.

Notați informațiile esențiale, inclusiv ratele dobânzilor, suma principalului, plățile lunare și orice garanție atașată la asigurarea de împrumut.
Această experiență poate fi stresantă și dificilă, dar este esențială.
Odată ce ați adunat toate informațiile, puteți începe să înțelegeți situația pentru ao rezolva.

Imagine intitulată Solicitați asistență pentru copii Pasul 21

Determinați datoriile care au garanții și care datorii au garanții. După listarea tuturor datoriilor, trebuie să le aranjați în ordinea importanței. Începeți prin a determina care sunt legate de garanții și care nu sunt. Acest lucru este important deoarece veți vedea datoriile care pot duce la pierderea proprietății, cum ar fi casa dvs.

Datoriile garantate sunt cele care sunt legate de o proprietate, cum ar fi o casă sau o mașină. Dacă vă lipsesc plățile, creditorul va avea dreptul să ia binele pentru a plăti datoria.
Datoriile negarantate sunt cele care nu sunt legate de nici un bun si includ, in general, datorii de carduri de credit, asigurari de sanatate si credite bancare.

Imaginea intitulată Faceți un buget lunar Pasul 5

Prioritizați datoriile. Următorul pas este de a prioritiza datoriile pentru cei care trebuie să fie soluționați mai întâi. Deși toate sunt importante, unele sunt mai mult decât altele. Cele mai importante sunt, de obicei, cele care pot însemna pierderea casei, a mașinii sau a altor bunuri. Această categorie include chiriile, ipotecile, impozitele și conturile de consum.

Încasările și facturile pentru consumatori devin datorii atunci când nu le mai plătiți. Serviciile dvs. pot fi tăiate și nu aveți unde să trăiți. Tratați-le ca o prioritate.
Datoriile cu prioritate mai mică includ datorii de card, descoperirile de cont, plăți în rate restante, împrumuturile realizate cu terțe părți sau datorii negarantate.
Când acordați prioritate datoriilor, vedeți care sunt ratele dobânzii mai mari. Dacă puteți soluționa rapid cei care au cele mai mari rate, cu atât mai bine. În acest fel, puteți face mai adecvat cu celelalte datorii.
Dacă aveți unele economii, utilizați-le pentru a achita datoriile mai scumpe. Rata dobânzii la datorie este cu siguranță mai mare decât cea pe care o câștigi prin menținerea banilor. Cu toate acestea, aveți grijă să nu cheltuiți toți banii pe care i-ați salvat, deoarece ar putea fi util în situații de urgență viitoare.
Este obișnuit ca firmele care au datorii cu prioritate mai mică să fie mai incisive în colectare. Țineți minte acest lucru și concentrați-vă asupra datoriilor cu prioritate mai mare.

Imaginea intitulată Face o verificare de fond Pasul 22

Asigurați-vă că vă aflați într-o criză financiară sau nu. După verificarea tuturor datoriilor, trebuie să vă gândiți la gravitatea problemei. Nu există o definiție exactă pentru "criza financiară", ci încercați să reflectați asupra poziției dvs. actuale cu două întrebări: vă este dificil să vă plătiți cheltuielile de bază datorate datoriilor? Acestea includ finanțarea ipotecară, cardul de credit minim și facturile consumatorilor.

Întrebați-vă dacă datoriile (inclusiv finanțarea ipotecară și a autoturismelor) sunt mai mari decât venitul dvs. anual, reducând impozitele.
Dacă răspunsul la oricare dintre aceste întrebări este pozitiv, datoria dvs. poate fi serioasă și puteți căuta un consultant financiar sau o organizație care oferă acest serviciu gratuit.
Amintiți-vă, indiferent de mărimea datoriilor, este important să evaluați dacă puteți să le rezolvați.

Imaginea intitulată Dezvoltă abilitățile de gândire critică Pasul 12

Nu mai faceți împrumuturi mai scumpe. Pentru mulți, datoria poate fi un ciclu nesfârșit care se înrăutățește în timp. Adesea, dacă aveți deja unele împrumuturi, vă puteți simți presați să faceți noi împrumuturi pentru a rambursa cele vechi. Acest lucru este comun în cazul băncilor, dar ar trebui evitat. Verificați alte opțiuni, cum ar fi un împrumut de salarizare sau renegociere.

Veți avea mai multe șanse să plătiți datoriile sau să le schimbați pentru unul cu rate mai avantajoase. Înainte de a face ceva, discutați cu un consultant financiar.
Aveți grijă de garanțiile la împrumut. Aceste împrumuturi pot necesita plasarea casei dvs. ca garanție pentru plată, dar pot fi de asemenea avantajoase, cu rate ale dobânzii mai mici și condiții mai bune de plată. Aveți grijă să nu generați mai multe datorii după acest împrumut.

Metoda 2
Planificarea viitorului

Imaginea intitulată Faceți un buget lunar Pasul 14

Elaborați un buget. După listarea tuturor datoriilor, vedeți cât de mult puteți plăti pe lună. Fă-o buget care acoperă toate veniturile și cheltuielile dvs. și stabiliți cât de mult aveți la dispoziție pentru a achita datoria. Gândiți-vă la reducerile pe care le puteți face pentru a economisi bani. Dacă este posibil, luați în considerare modalitățile de creștere a veniturilor.

După ce stabiliți bugetul, fiți realist în ceea ce privește sumele pe care le puteți separa lunar pentru a achita datoriile.
Aduceți împreună bugetul dvs. cu lista celor mai importante datorii și vedeți cât vă puteți permite.

Imaginea intitulată Contactați etapa IRS 17

Contactați creditorii dvs. Acum, trebuie să intrați în legătură cu creditorii pentru a discuta modalități de a vă renegocia datoria. Dacă vă poate oferi informații detaliate despre cât de mult puteți plăti în fiecare lună, poate fi posibil să renegocieze datoria, astfel încât se va potrivi în bugetul dumneavoastră. De exemplu, ați putea fi de acord cu un nou plan de plată care mărește numărul de rate, dar reduce suma lunară.

Cel mai important este să ajungeți la un acord cu cei mai problematici creditori. Restul vă puteți permite atunci când scăpați de cele mai complicate datorii.

Falimentul fișierelor imagine în Statele Unite Pasul 9

Căutați sfaturi financiare. Dacă nu puteți negocia noi planuri de plată sau dacă toate informațiile sunt pur și simplu prea multe pentru dvs., contactați organizațiile care oferă consultanță financiară și negociază între creditori și debitori. Există mai multe târguri care au loc pe tot parcursul anului și încearcă să negocieze datoriile oamenilor cu companii. De asemenea, veți primi sfaturi despre cum să vă ocupați de situația financiară.

Există o mulțime de informații disponibile online, dar este întotdeauna cel mai bine să solicitați sfaturi personal.
Multe universități și companii oferă servicii gratuite de consiliere.
Serviciile de protecție a creditelor și companiile de creditare pot ajuta, de asemenea.
Vezi dacă organizația are o bună reputație. Termenul "non-profit" nu înseamnă neapărat că serviciul este gratuit.

Imaginea intitulată Obțineți un împrumut personal Pasul 11

Luați în considerare un plan de gestionare a datoriei. În unele cazuri, consultantul poate sugera un plan de gestionare a datoriei dacă nu puteți achita datoria. Planul implică plata companiei care va gestiona plata datoriilor.

Gândiți-vă cu atenție și discutați cu creditorii dvs.
Trebuie doar să vă sfătuim că consultantul și-a verificat deja finanțele.
În cele mai multe cazuri, consultantul va putea să vă sfătuiască cu privire la gestionarea bugetului și a datoriilor fără a urma în mod necesar unul dintre aceste planuri.

Imagine intitulată Negocierea unei oferte Step 6

Încercați soluționarea datoriilor. Programele de decontare a datoriei servesc atunci când creditorii externalizează colectarea datoriilor. Acest lucru este foarte frecvent în Brazilia și companiile împrumutate oferă, în general, condiții bune pentru regularizare, fie cu rate, fie cu reduceri. De obicei, un bilet este expediat cu opțiuni de plan de plată. Trebuie să plătiți suma corespunzătoare planului ales și, în câteva zile, numele dvs. va fi regularizat.

Doar căutați această alternativă dacă vă puteți permite coletele în fiecare lună, fără excepție.
Nu toate datoriile pot fi comercializate ca atare, sunt, de obicei sunt, deoarece condițiile stabilite de către creditori și nu trebuie să efectueze această procedură.
Companiile de decontare pot repune numele dvs. în serviciile de protecție a creditelor dacă nu respectați plățile.
Dacă nu plătiți corect tranșele, puteți genera datorii noi cu dobânzi noi acumulate.
Există mai multe companii care practică fraude în acest domeniu, verifică dacă oferta este legitimă.
Înainte de a confirma plata, căutați cu atenție istoricul companiei și solicitați întotdeauna sfaturi financiare de la un consilier de încredere sau organizații non-profit.

Imaginea intitulată Obțineți promptitudinea Pasul 8

Luați în considerare refinanțarea. Este posibil să puteți reduce cuantumul datoriilor prin finanțare nouă, de exemplu, în casa dvs. sau în mașina dvs. Aceste planuri folosesc, în general, proprietatea ca garanție. Dacă nu aveți alte datorii legate de aceasta, ar putea fi o idee bună, dar gândiți-vă cu atenție asupra riscurilor.

Fiți conștienți de variația ratei. Ceea ce poate fi mai ieftin la început poate deveni mai scump dacă ratele dobânzilor cresc.

Falimentul fișierului imagine în Statele Unite Pasul 4

Luați în considerare declararea falimentului. În cazul în care datoriile dvs. sunt complet necontrolate și nu există nicio perspectivă de îmbunătățire, poate fi timpul pentru a depune faliment. Aceasta este o decizie delicată, cu consecințe de durată. Trebuie să gândești cu atenție. Falimentul poate împiedica accesul dvs. la credit sau achiziționarea unei case pe viitor.

Vedeți în ce model de faliment vă potriviți. Consultați un avocat pentru mai multe informații despre acest proces.
Depunerea pentru faliment ar trebui să fie ultima opțiune pentru majoritatea cazurilor.
Dar, în unele cazuri, poate reprezenta un nou început.
Discutați cu un consilier financiar și un avocat care se specializează în probleme de faliment și de credit înainte de a lua orice decizie.

Metoda 3
Efectuarea emoțională a datoriilor

Falimentul fișierului imagine în Statele Unite Pasul 24

Recunoașteți problema financiară. O reacție comună la datoriile mari este de a nega gravitatea situației. Datoriile pot fi o povară emoțională majoră, dar este esențial să fim conștienți de situația și impactul pe care îl are. Există un număr tot mai mare de dovezi care arată impactul datoriei asupra stresului și a stării de sănătate mintală: nu o ignorați.

Fiind în negarea datoriilor poate doar să agraveze situația și să vă întârzie reacția.
Nu vă așteptați să se întâmple ceva, cum ar fi primirea unui anunț de evacuare, pentru a vă conștientiza situația financiară.

Vorbiți cu cineva despre stresul cauzat de datorii. Datoria vă poate pune în pericol psihologic. Încearcă să vorbești cu cineva despre asta. Vorbind cu prietenii și familia poate fi dificilă, găsiți un terapeut dacă datoria dumneavoastră este cea mai mare cauză a stresului dumneavoastră. Aceasta este o parte importantă a recunoașterii situației. Numai după recunoașterea situației financiare a dvs. veți putea lua măsurile necesare pentru a rezolva întreaga problemă.

Căutați întotdeauna sfatul imparțial al unui consultant financiar, dar nu neglija impactul psihologic al datoriei.

Luați măsuri pentru a păstra pozitivitatea. Este complet normal să vă simțiți anxios și stresat în legătură cu o situație financiară dificilă, dar puteți face unele lucruri pentru a vă simți mai bine. Bineînțeles că găsirea unei modalități de a face față datoriilor este esențială, dar vă puteți îmbunătăți, de asemenea, starea de spirit. Acest lucru vă poate ajuta chiar să vă ocupați de datorie și să vă concentrați pentru a găsi o soluție.

Încercați să fiți mai activi. Exercițiu, dar și petreceți timp cu prietenii și faceți-vă sarcinile zilnice.
Căutați sfaturi pentru a vă înfrunta temerile și pentru a rezolva problema cap-on.
Încearcă să nu bei prea mult. Unii oameni consumă alcool pentru a face față stresului și anxietății, dar consumul de alcool poate provoca și mai multe probleme.

Imagine intitulată Cope când nimeni nu-i pasă de tine Pasul 13

Aflați când să obțineți ajutor. Dacă sentimentele dvs. de stres și anxietate nu dispar și, mai presus de toate, încep să influențeze viața de zi cu zi, cel mai bine este să căutați un medic. Dacă sentimentele negative persistă de câteva săptămâni, medicul dumneavoastră va recomanda, probabil, unui terapeut să aveți mai mult sprijin.

Dacă simțiți că nu vă puteți susține emoțional sau că viața nu merită, obțineți imediat ajutor.
Nu lăsați situația să se deterioreze. Adresați-vă medicului sau sunați la un centru de servicii prin telefon.