Cum se face un plan de gestionare a datoriilor Asigurați-vă

Planurile de gestionare a datoriei (PGD) nu sunt pentru nimeni, dar dacă sunteți serios în datorii, unirea cu unul dintre aceste planuri vă poate aduce beneficii. Un PGD este un plan în care societățile de îndrumare financiară sau de administrare a datoriilor negociază cu creditorii să reducă sau să înghețe ratele dobânzilor, să renunțe la amenzi și să facă plățile mai ușor de administrat. Faceți o plată lunară către companie, pe care o transferă creditorilor dvs., de obicei percepând o mică taxă administrativă de 8-15%. Primele plăți se îndreaptă spre plata taxelor, desigur. Creditorii pot declanșa în instanță înainte de a putea câștiga destui bani pentru a plăti datoria - care poate fi un procent mai mic din datoria acumulată (cu incidența amenzilor și a dobânzilor până când se plătește). Un PGD vă poate ajuta să vă reconstruiți, dar numai dacă aveți angajament, participați activ și puteți rezolva facturile cu niște bani în plus. Iată câteva strategii pentru a profita la maximum de PGD-ul dvs. Asigurați-vă mai întâi plăți creditorilor, cu toți banii pe care îi aveți la dispoziție.

conținut

Pași
Sfaturi
Avertismente

pași

Alegeți cu atenție un plan de gestionare a datoriilor. Din păcate, industria de gestionare a datoriei este infestată cu companii care doresc să profite de persoanele deja îndatorate. Alegerea unui plan greșit poate duce la o situație mai gravă decât atunci când ați început. Căutați consultanți financiari reali înainte de a vă alătura unui PGD și luați în considerare și alte opțiuni, cum ar fi negocierea cu dvs. cu creditorii. Dacă decideți că un PGD este un lucru bun, căutați o companie de renume.

Imaginea intitulată Desfășurați un program de gestionare a datoriei pentru dvs. Pasul 2

Asigurați-vă că puteți efectua plățile negociate. Dacă simți că nu o vei face, căutați alte opțiuni. Nu este util să intri într-un plan și întârzieți cu plățile.

Aveți în scris o copie a PGD. Nu vă bazați pe promisiunile făcute verbal de către o companie orientată financiar. Asigurați-vă că aveți un contract specificând plățile lunare, taxele și timpul necesar până la decontarea datoriei.

Faceți plăți regulate creditorilor până când acceptă propunerea dvs. PGD. Probabil că veți avea dificultăți în efectuarea plăților, dar contactați-i pe creditori și spuneți-le că vă alăturați unui PGD și încercați să plătiți cât mai mult posibil. Poate chiar vor să ajute și, pentru aceasta, comunicarea este critică. Asigurați-vă că ați plătit creditorilor dvs. până când sunteți sigur că PGD dvs. a fost aprobat.

Asigurați-vă că creditorii dvs. au aprobat propunerea dvs. PGD înainte de a efectua prima plată către compania de orientare financiară. Nu vă bazați pe asigurările oferite de companie că planul a fost aprobat. Solicitați fiecăruia dintre creditorii dvs. și asigurați-vă că au aprobat planul și verificați termenii specificați în acordul PGD.

Imaginea intitulată Desfășurați un program de gestionare a datoriei pentru dvs. Pasul 6

Păstrați plăți din alte conturi. Un PGD include, de obicei, datorii neasigurate - carduri de credit și împrumuturi personale, de exemplu - și nu la domiciliu, la mașină și la avantajele fiscale. Asigurați-vă că știți exact ce datorii sunt plătite cu plata dvs. lunară către PGD și continuați să plătiți alte facturi.

Imaginea intitulată Desfășurați un program de gestionare a datoriei pentru dvs. Pasul 7

Asigurați-vă că plățile dvs. sunt actualizate. Dacă PGD nu este făcută pentru a se potrivi ciclului dvs. de rambursare a datoriilor, acestea vor fi întârziate (și pot implica taxe suplimentare) chiar dacă efectuați plata la PGD la data corectă. Aflați când PGD transmite plățile către creditori (de obicei, există o întârziere de o săptămână sau mai mult) și asigurați-vă că plățile ajung la creditori până la data scadenței.

Imaginea intitulată Desfășurați un program de gestionare a datoriei pentru dvs. Pasul 8

Păstrați actualizările plăților. Pentru ca PGD să funcționeze, trebuie să efectuați plățile în mod regulat și trebuie să le faceți la timp. De fapt, având în vedere faptul că, uneori, companiile iau mai mult timp pentru a transfera bani creditorilor, este o idee bună să faceți plățile în avans. Dacă nu puteți efectua plata la timp, contactați compania PGD și spuneți-i.

Imaginea intitulată Desfășurați un program de gestionare a datoriei pentru dvs. Pasul 9

Asigurați-vă că plățile dvs. au fost primite. Ar trebui să primiți o declarație lunară detaliată a companiei prin scrisoare sau prin e-mail. Deși este foarte probabil să fie bine, este important să verificați cu creditorii să se asigure că au primit plățile convenite. În primele luni, în special, este o idee bună să chemați creditorii în loc să așteptați declarații.

Imaginea intitulată Desfășurați un program de gestionare a datoriei pentru dvs. Pasul 10

Verificați declarațiile cărții dvs. de credit și declarațiile de împrumuturi personale pentru a vă asigura că acestea reflectă termenii contractului PGD. Dacă planul dvs. include rate ale dobânzii mai mici, nu există amenzi sau alte concesii de la creditori, verificați dacă declarațiile arată aceste concesii. Dacă ceva nu pare potrivit, sunați-l și cereți creditorului și companiei PGD să investigheze.

Păstrați copii ale creditorilor dvs. și declarațiile PGD. Păstrați-le pe toate, precum și contractul PGD, cel puțin până când datoriile au fost integral plătite și ați primit confirmarea scrisă din partea creditorilor. Deci, aveți o dovadă a plăților dvs. în cazul apariției unei probleme.

Verificați fișierul dvs. de credit o dată pe an. Solicitați dosarul dvs. și asigurați-vă că datoriile dvs. sunt corelate corespunzător. Dacă conturile dvs. ar trebui să fie actuale, asigurați-vă că sunt listate ca atare. Va fi nevoie de timp pentru ca creditul dvs. să se îmbunătățească în mod semnificativ, dar aveți răbdare. Dacă veți continua să efectuați plăți în mod regulat la datele programate, înregistrarea dvs. va fi îmbunătățită, mai ales dacă ați plătit deja datoriile unor creditori.

Imaginea intitulată Desfășurați un program de gestionare a datoriei pentru dvs. Pasul 13

Evitați obținerea de noi datorii sau împrumuturi noi. Multe PGD mandatează că nu acumulați datorii noi sau că solicitați credite suplimentare, deși unele dintre ele permit finanțarea în capitalul propriu sau un împrumut pentru a cumpăra un vehicul, dacă este necesar. Creditorii dvs. vor verifica periodic dosarul dvs. de credit pentru a vedea dacă ați solicitat noi împrumuturi și, dacă este cazul, puteți rezilia PGD. Principalul motiv pentru a nu obține o datorie nouă este totuși că este împotriva obiectivului tău de a scăpa de ele.

Dezvoltați o relație solidă cu bani. Consilierea financiară ar trebui să fie o inițiativă holistică care nu numai că vă ajută să vă plătiți taxele, ci vă învață cum să bugetați și să salvați. Profitați de liniile directoare financiare oferite de compania PGD - orice companie bună oferă materiale educaționale și îndrumări - pentru a face un buget și pentru a afla mai multe despre problemele financiare. Când aveți bugetul, respectați-l. Veți avea numai securitate financiară dacă vă puteți controla cheltuielile.

sfaturi

Contractul PGD specifică numărul de plăți necesare pentru a-ți plăti datoriile, dar dacă nu plătiți una sau mai multe rate, va dura mai mult decât este indicat în contract.
Poate fi în măsură să negocieze rate ale dobânzii mai mici, să anuleze singur incidența taxelor și a altor oferte favorabile. Vorbiți-vă cu creditorii dvs. înainte de a vă alătura unui PGD și s-ar putea să ajungeți să economisiți niște bani din acesta.
Rețineți că, dacă nu reușiți să plătiți o parte, creditorii pot să anuleze planul, să majoreze dobânzile și să perceapă noi amenzi. De obicei, puteți solicita din nou planul, dar nu există nicio garanție că creditorii vor accepta propunerea dvs. din nou.
În cazul în care compania care vă administrează PGD intră în faliment, contactați creditorii dvs. pentru a aranja plata ratelor. Acestea vă pot permite să păstrați aceleași termeni ca PGD, dar nu sunteți obligat să faceți acest lucru. Dacă plătiți rate cu debite automate în contul dvs. bancar, contactați banca pentru a opri plățile.
Gestionarea datoriilor și negocierea datoriilor nu sunt neapărat același lucru. Negocierea datoriilor se bazează, de obicei, pe o companie financiară de orientare care negociază soluționarea datoriilor sale cu creditorii săi. Deși are ca rezultat o datorie mai mică pentru dvs. de a plăti, ea afectează, și mult, creditul dumneavoastră. Pentru mai multe informații despre diferențele dintre aceste două opțiuni și consolidarea datoriei dvs., consultați articolul privind consolidarea datoriilor.

avertismente

Companiile de consiliere financiară și financiară PGD sunt celebre pentru practicile lor frauduloase și înșelătoare, astfel încât să fiți atenți și să urmăriți cu atenție finanțele. Nu plătiți niciodată taxe exorbitante.
Companiile de orientare financiară nu pot elimina informațiile negative care sunt corecte din dosarul dvs. de credit - nimeni nu poate. Dacă o companie spune că puteți face acest lucru, nu încheiați un contract cu acesta. Deși unii creditori sunt de acord să își actualizeze datoriile (leagă-le ca fiind actuale), odată ce te alături unui PGD, fișierul tău va afișa încă statutul său anterior. Creditorii vor raporta, de asemenea, că vă aflați într-un plan de gestionare a datoriei, care vă va afecta negativ chiar și temporar creditul.