Cum se calculează datoria la raportul de venit

Raportul datorie-venituri este raportul dintre câți bani plătiți în fiecare lună în comparație cu câți bani primiți. Cunoașterea acestei sume poate evita dificultățile financiare și va asigura o mai bună opțiune de creditare și împrumut în viitor. Urmați lectură pentru a afla cum să calculați acest motiv, precum și să știți ce să faceți, având-l la îndemână.

conținut

Pași
Partea 1calculați datoriile
Partea 2calculați venitul
Partea 3calculați motivul
Partea 4analizați și înțelegeți motivul
Surse și cotatii

pași

Partea 1
Calculați datoriile

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 1

Aflați costurile lunare ale locuințelor. Costurile rezidențiale includ chiria sau ipoteca, prețul plătit pentru asigurarea de proprietate, comisioanele de proprietate și impozitele asociate condominiilor sau companiilor relevante.

Dacă doriți să faceți un împrumut sau un credit ipotecar, este posibil să fie necesar să utilizați cheltuielile lunare propuse în loc de cele curente.
Exemplu: Dacă plătiți 700 de lire sterline pe lună în chirie, cu o taxă suplimentară de întreținere de 20 de dolari, puteți începe cu calculele datoriei cu suma totală de 720 de dolari.

Imagine intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 2

Costuri legate de transport. Orice plăți efectuate pe o mașină, motocicletă sau alt vehicul ar trebui incluse în calcule, precum și orice asigurare plătită de aceștia.

Dacă utilizați mijloacele de transport în comun, utilizați taxele plătite pentru a păstra permisul lunar sau o medie a sumelor plătite într-o lună.
Exemplu: Dacă plătiți R $ 120 pe lună cu cheltuieli legate de masina, plus suma de R $ 90 la vehicul de asigurare, trebuie să adăugați R $ 210 cheltuit pe transport la valoarea inițială de R $ 720, în valoare totală de datorii din R $ 930.

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 3

Includeți costul creditului. Plata dvs. minimă lunară pentru toate cardurile de credit ar trebui să fie, de asemenea, agregată la datoria dvs. lunară totală.

Nu includeți taxele plătite integral în fiecare lună.
Exemplu: Dacă face doar o plată minimă lunară de 15 $ pentru un card și să plătească restul celuilalt în întregime, trebuie doar să adăugați R $ 15 la $ 930 R deja, cu o datorie totală de R $ 945.

Adăugați plăți prin împrumut. Suma de bani plătiți lunar pentru datorii de studiu, investiții și alte aspecte personale ar trebui să fie inclusă în calcule.

Exemplu: În cazul în care, deasupra altor forme de datorii de mai sus, vi se face trei studenți plăți, care rezultă în R $ 80 la lunar, plățile de împrumut se va ridica la R $ 240. le Agregat la R $ 945 deja, cu o datorie totală din R 1,185.

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 5

Includeți pensiile și sprijinul pentru copii, dacă este cazul. Dacă faceți astfel de plăți legale și personale altora, adăugați costul dvs. la datorie.

Exemplu: Dacă nu aveți nicio responsabilitate să plătiți ajutorul sau pensiile pentru copii, datoria nu va crește sau scădea datorită acestor obligații legale.

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 6

Stabilirea altor costuri lunare. În plus față de costurile menționate mai sus, trebuie să țineți cont de orice alte sume sau datorii existente lunar.

Înțelegeți că majoritatea costurilor personale și flexibile, inclusiv cele legate de alimentație, îngrijirea copilului, îmbrăcăminte și divertisment, nu vor fi incluse în datoria dvs. lunară în calcularea acestui raport.
Cu toate acestea, costurile de plată aferente problemelor medicale anterioare pot afecta datoriile.
Exemplu: Dacă aveți o datorie de curent R 115 $ referitoare la o intervenție chirurgicală din trecut, acest lucru adaugă valoare la valoarea curentă de R $ 1185, totalizând o datorie lunar de 1300 de R $.

Partea 2
Calculați venitul

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 7

Utilizați valoarea venitului dvs. brut. Atunci când se calculează chiria în raport cu datoria, se utilizează suma de bani dobândită înainte de impozitare, nu suma primită după reduceri.

Exemplu: Dacă un exemplu este echivalent cu R 39.000 $ pe an, înainte de reduceri, adică R $ R $ 750 pe săptămână, înainte de reduceri, aceste valori ar trebui utilizată în locul unei plase.

Determinați venitul dvs. lunar. Împărțiți-vă salariul anual cu 12 pentru a afla suma lunară sau multiplicați lunar cu 12 pentru a afla anual, în funcție de preferințele dvs. de calcul.

Dacă primiți un salariu săptămânal, înmulțiți-l cu suma plăților primite într-un an. Dacă se efectuează la fiecare două săptămâni, această sumă va fi echivalentă cu 26 de plăți - pentru plățile săptămânale, aceasta va reprezenta 52 de plăți. Acest lucru vă va oferi venitul anual.
Alternativ, puteți să vă plătiți săptămânal și să îl multiplicați cu 4,3 - sau să multiplicați valoarea biweekly cu 2,15 pentru a determina venitul mediu lunar.
Exemplu: Dacă o persoană primește 39.000 dolari anual, atunci: 39.000 / 12 = 3.250 de dolari.
- Dacă venitul lunar brut al unei persoane este echivalent cu R $ 750, atunci: 750 × 52 = 39000-39000 / 12 = R $ 3.250.
Alternativ, dacă o persoană primește 750 de dolari pe săptămână, atunci: 750 × 4,3 = 3,225 dolari.

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 9

Adăugați o plată obișnuită pe care o primiți. Dacă primiți comisioane, bonusuri, sfaturi, ore suplimentare sau alte valori din alte surse, cum ar fi pensiile, plățile de leasing, dobânzi pentru investiții, pensii sau de sprijin pentru copii, adaugă această sumă venitul lunar.

Exemplu: dacă primiți un venit de investiție de aproximativ 200 USD pe lună, adăugați această sumă la venitul lunar brut de 3.250 de dolari, cu un total venit lunar de 3.450 de dolari.

Partea 3
Calculați motivul

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 10

Împărțiți-vă datoria lunară cu venitul dvs. lunar. Acest raport se referă la datoria dvs. și la venituri, astfel încât să împărțiți suma datoriei cu suma venitului disponibil. Suma datoriei lunare trebuie să fie mai mică decât suma venitului lunar.

Exemplu: Dacă datoria dvs. lunară este de 1.300 $ și venitul dvs. lunar este de 3.450 $, atunci:
1.300 / 3.450 = 0.3768.

Faceți acest număr un procentaj. Înmulțiți rezultatul zecimal obținut în calculele inițiale cu 100 pentru a avea raportul în formă procentuală. Aceasta va fi suma utilizată pentru întrebări practice.

Exemplu: 0,378 x 100 = 38%.

Partea 4
Analizați și înțelegeți motivul

Aflați care este motivul pentru creditori. De cele mai multe ori, creditorii și creditorii doresc să vadă un raport datorie-venituri de 36% sau mai mic. Dacă acest raport este mai mare decât acest procentaj, este posibil să aveți dificultăți în obținerea unui împrumut până când acesta este redus.

O rată de 19% sau mai mică este ideală și dacă puteți menține acest nivel de securitate financiară, veți avea foarte puține dificultăți în obținerea de împrumuturi sau creșterea creditului.
Un raport de 20-36% sau mai puțin va fi, în mod normal, considerat suficient de sănătos pentru a permite majoritatea entităților să acorde împrumuturi, dar este bine să se elaboreze modalități de reducere a acestei sume cât mai curând posibil.
Dacă raportul dintre datoriile dvs. și venituri este cuprins între 37 și 42%, vă aflați într-o situație relativă de criză financiară și este posibil să nu puteți obține noi împrumuturi sau linii de credit.
Din motive de 43-49%, veți începe să vedeți dificultăți financiare apărute în viața de zi cu zi în viitorul apropiat.
Dacă raportul dvs. este de 50% sau mai mult, trebuie să solicitați ajutor profesional pentru a vă reduce rapid datoria.

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 13

Înțelegeți diferența dintre datoria față și cea din spate. Acestea sunt termeni folosiți la căutarea unui credit ipotecar. Motivele pentru datoriile de front sunt utilizate numai pentru cheltuielile lunare rezidențiale, în timp ce spatele utilizează toate datoriile existente și, de asemenea, pentru plățile ipotecare lunare planificate.

În general, ar trebui să te uiți în datoriile tale. Majoritatea creditorilor vor vedea doar datoriile din față, dar în calitate de împrumutat, trebuie să vizualizați întotdeauna atât pentru a determina cât de mult vă puteți permite cu adevărat să cheltuiți pentru împrumuturi noi și linii de credit.
Datoria frontalieră pentru venituri este, de asemenea, cunoscută ca rapoarte de cheltuieli-rezidențiale pentru venituri. Acest procentaj ar trebui să fie de 28% sau mai puțin, în timp ce un indice al datoriei / venitului înapoi ar trebui să fie de 36% sau mai puțin.

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 14

Luați măsuri pentru a reduce raportul datorie-venituri, dacă este necesar. Dacă raportul dvs. este mai mare decât doriți, îl puteți reduce prin implementarea modificărilor stilului tău de viață care îl vor reduce.

Măriți suma de bani direcționată către datoriile dvs. Dacă puteți, efectuați plăți suplimentare la un împrumut, la o mașină, la o casă sau la orice datorie pentru care există o sumă în plus față de dobândă. Asigurați-vă că plățile sunt direcționate către datoria principală, ceea ce va reduce valoarea datoriei cu cea mai mare viteză.
Nu contractează datorii noi. Eliminați cardul de credit din portofel sau din portofel și evitați efectuarea plăților pe credit. De asemenea, nu solicitați împrumuturi noi sau noi linii de credit.
Evitați achizițiile mari. Dacă nu aveți rezerve mari, așteptați până când le aveți. Acest lucru vă va permite să efectuați plăți mai mari și, ca urmare, mai puțin din achiziția dvs. va fi bazată pe credite și puteți reduce suma datoriei acumulate.

Imaginea intitulată Calculați datoria la raportul de venit Pasul 15

Monitorizați periodic raportul datoriilor la venituri. Indiferent dacă este sau nu la un nivel sănătos, monitorizarea continuă vă poate ajuta să evitați probleme majore de creditare. Ar trebui să păstrați un ochi fix la acest nivel, chiar dacă nu planificați o investiție mare într-un timp scurt.

Dacă știți că raportul dintre datorie și venit nu este la un nivel bun, țineți-l atenți lunar. În caz contrar, de două ori pe an va fi de ajuns.
Având prea multă datorie poate reduce scorul dvs. de credit, ceea ce duce la limite mai mici și la rate ale dobânzii mai mari.
Monitorizarea acestei rate vă poate ajuta să luați decizii mai bune cu privire la achiziționarea de noi împrumuturi și la acordarea de noi împrumuturi. Acest lucru poate aduce, de asemenea, avantajele evidențierii capacității dvs. de a efectua plăți peste limitele maxime ale creditului, ceea ce face posibilă evitarea unor probleme financiare în viitor.
Dacă raportul dintre datoriile dvs. și venituri crește prea mult, este posibil să aveți probleme în a face achiziții mari și puteți pierde cele mai bune rate ale dobânzii și credite.