Cum se calculează plățile anuale

Anuitatea este o formă de asigurare sau de investiție, care oferă o sursă de venit cu plăți periodice. Poate fi o adăugare eficientă la o pensie, dar poate fi și ea puțin confuză. Înțelegerea modului în care lucrează anuitatea dvs. și știind cât de multă capitală puteți conta este de mare ajutor pentru a vă planifica viitorul în funcție de această investiție și de alte investiții. Citiți mai departe pentru a afla cum să calculați plățile anuitate și să aveți o estimare corectă a veniturilor viitoare.

conținut

Pași
Sfaturi
Avertismente
Materiale necesare
Surse și cotatii

pași

Imaginea intitulată Calculați plățile pentru anuități Pasul 1

Determinați tipul de anuitate.

O anuitate poate fi fixă sau variabilă. O anuitate fixă va avea o plată garantată, în timp ce anuitatea variabilă va depinde în mare măsură de performanța investiției.
Anuitatea dvs. poate fi amânată, ceea ce înseamnă că puteți întârzia plățile până la un anumit timp. De asemenea, poate fi o anuitate imediată, în care plățile dvs. încep în momentul primei contribuții.

Imaginea intitulată Calculați plățile pentru anuități Pasul 2

Selectați o opțiune pentru a vă plăti anuitatea.

Cea mai populară opțiune de plată este cea care plătește întreaga sumă a anuității pentru o anumită perioadă și asigură că orice sold se plătește unui beneficiar în caz de deces al titularului.
Există și alte opțiuni de plată care vor fi în beneficiul titularului sau al soțului acestuia în caz de deces, precum și alte forme de plată, care vor combina două sau mai multe opțiuni.

Imaginea intitulată Calculați plățile anuitate Pasul 3

Aflați celelalte detalii ale anuității, inclusiv soldul de deschidere și rata dobânzii.

Imaginea intitulată Calculați plățile pentru anuități Pasul 4

Calculați suma plăților, în funcție de situația specifică a anuității dvs.

De exemplu, să presupunem că o anuitate este de 500 000 USD, cu o rată a dobânzii de 4% și va plăti anual o sumă fixă în următorii 25 de ani.
Formula manuală este: valoarea anuității = suma plătită x valoarea actuală a unui factor de anuitate. O legătură la tabelul factorului de anuitate poate fi găsită în secțiunea surse și citări din acest articol.
Factorul de anuitate pentru cazul de mai sus este de 15,62208. 500.000 = plăți x 15.62208. Convertiți formula pentru a izola variabila, împărțind ambele părți cu 15.62208 - Plata = 32.005,98 USD.
De asemenea, puteți calcula plata în Excel utilizând funcția "PMT". Funcția este "= PTO (rata dobânzii, numărul de perioade, valoarea actualizată, valoarea viitoare)". Pentru a confirma exemplul de mai sus, tastați "= PTO (0,04,25,500,000,0)" într-o celulă și apăsați "Enter". Nu trebuie să existe spațiu în funcție. Excel va afișa valoarea de 32.005,98 USD.

Imaginea intitulată Calculați plățile pentru anuități Pasul 5

Ajustați calculul dacă este nevoie de câțiva ani pentru ca dvs. să primiți anuitatea.

Găsiți valoarea viitoare a soldului dvs. de pornire, utilizând tabelul valorilor viitoare (link-ul disponibil în secțiunea surse și cotații) și rata dobânzii pe care anuita dvs. o va acumula până când veți începe să primiți plățile.
De exemplu, să presupunem că suma de 500.000 de dolari va aduce o dobândă de 2% pe an timp de 20 de ani. Înmulțiți 500.000 cu 1.48595, valoarea prezentă în tabelul valorilor viitoare, pentru a găsi suma de 742.975.
Găsiți valoarea viitoare în Excel utilizând funcția VF. Formula este "= VF (rate, număr de perioade, plăți suplimentare, valori actuale)". Introduceți "0" în variabila plăților suplimentare.
Înlocuiți valoarea viitoare cu soldul anuității și recalculați plata utilizând formula "valoarea anuității = suma plății x valoarea actuală a factorului de anuitate". Ținând cont de aceste variabile, plata dvs. anuală ar fi de 47.559,29 dolari.

sfaturi

De asemenea, puteți ajusta plățile pentru a genera un venit mai frecvent. Pentru a calcula plățile lunare, mai degrabă decât plățile anuale, împărțiți rata dobânzii și fiecare dintre perioadele cu 12 înainte de a adăuga aceste date la formule.

avertismente

Personalul financiar este de acord că nu trebuie să vă bazați pe o singură sursă de venit. Diversificarea este unul dintre cele mai importante aspecte ale investiției.